Автокредиты физическим лицам в 2018 году

Выгодные автокредиты

Рынок автокредитования в России постепенно возвращает прежнюю востребованность. Портал Бробанк.ру облегчил задачу потенциальным заемщикам, подобрав самые выгодные автокредиты для широкого клиентского круга. Сравните условия предоставления по кредитам в разных банках и подайте заявку не выходя из дома.

Отзывы об автокредите ВТБ на новый автомобиль оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 7 000 000 Р
Ставка От 0,7%
Срок кредита 1-7 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 21-75 лет
Решение За 5 минут

Автокредит Альфа-Банк

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 ₽
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.

Автокредит Газпромбанк

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение За 5 минут

Автокредит Росгосстрах Банк

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-70 лет
Решение 15 мин.

Автокредит Райффайзенбанк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 4,99%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 23-67 лет
Решение 2 мин.

Автокредит в Тинькофф Банке оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение За 1 мин.

Автокредит Сетелем Hyundai Finance оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 8 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 15 минут

Автокредит Кредит Европа Банк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 6 000 000 Р
Ставка От 11,2%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 30 минут

Автокредит Хоум Кредит Банк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 22-70 лет
Решение За 1 мин.

Автокредит ЮниКредит Банк (6,5 млн. руб.) оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 8 000 000 Р
Ставка От 12%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 21-60 лет
Решение 1-3 дня

Автокредит УРАЛСИБ Сказка без КАСКО оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 13,3%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 10 минут

Кредит наличными в МТС Банке

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 2 минут

Кредит наличными в банке Тинькофф

Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты

Кредит наличными в банке Альфа-Банк

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.

Кредит наличными в Газпромбанке До 1 млн руб. по паспорту!

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 10 минут

Автокредит в Сбербанке – условия в 2021 году для физических лиц

Получить автокредит в Сбербанке в 2021 году можно будет на тех же условиях, что и в предыдущие периоды, за исключением процентной ставки. Вполне возможно, что данный показатель изменится и клиентам будут предоставлены дополнительные льготы.

В настоящее время кредит на машину выдают на разных условиях, причем необычайно востребовано займ с государственным субсидированием. Такой вариант позволяет минимизировать траты и купить новый автомобиль. Рассмотрим все возможности покупки авто на заемные средства и определимся с основными условиями и требованиями к соискателям.

Автокредит для физического лица

Приобретение автомобиля уже давно перестало быть проблемой. Даже если не хватает средств, стать владельцем новой или подержанной машины достаточно просто. Для этого нужно воспользоваться услугами многочисленных банков, которые предлагают автокредитование по различным программам. Гражданин, являющийся физическим лицом, может быть уверен, что среди проектов кредитного учреждения обязательно найдется тот, который удовлетворит его запросы и будет соответствовать возможностям.

Статьи об автокредитах

Что будет, если не платить автокредит

Стоит ли брать автокредит в автосалоне

Новое от ВТБ: рефинансирование, ипотека, страховка

НБКИ: средний размер автокредита превысил 1 млн рублей

Плюсы и минусы автокредита

Преимущества

Для принятия решения – покупать автомобиль в кредит или копить деньги, рассмотрим преимущества автокредитования:

  1. Вы можете приобрести транспортное средство сразу же, заплатив лишь первый взнос. Обычно он составляет 20–30% от стоимости продукта. Банк оплачивает оставшуюся сумму, а вы возвращаете деньги в финансовое учреждение с процентами в течение оговоренного срока.
  2. В некоторых случаях выплата кредита за автомобиль вместе с процентами оказывается выгодней, чем накопление нужной суммы наличных с учетом инфляции.
  3. В кредит вы можете взять более дорогую машину, которую не смогли бы позволить себе купить за имеющиеся средства.

Недостатки

К значительным недостаткам можно отнести:

  1. Совокупная стоимость денежных выплат значительно превышает цену самого автомобиля. Переплата составляет 100-200%, в редких случаях 50%. Большие проценты при кредитовании автомобиля изъясняются банками, как страховка в стране с нестабильной валютой.
  2. При покупке авто вы также оформляете в обязательном порядке страховку, что приносит дополнительные растраты в немалом объеме.
  3. Пока кредит не будет выплачен, автомобиль идет в качестве залога, согласно договору кредитования.
  4. Помимо высокой процентной ставки, банки могут взимать дополнительные платежи и штрафы за несвоевременную оплату частями.
  5. Вы рискуете потерять ваш автомобиль из-за просрочки платежей, а также остаться должным финансовому учреждению.
  6. Схема оплаты обычно предусматривает выплату процентов в первую очередь, а после – тела кредита.
  7. Если банк уменьшает проценты на услугу кредитования авто, заемщик не сможет платить меньше, так как в договоре зафиксирован первоначальный размер процентной ставки, не подлежащий изменению.

Взять автокредт

Получить автокредит в банке физическому лицу — что важно

  • сумму первоначального платежа;
  • ставку по процентам;
  • дополнительную банковскую комиссию;
  • оформление договоров КАСКО и страхования жизни;
  • срок кредитования;
  • возможность досрочного погашения займа.

Следует не только выбрать подходящий вариант автокредита, но и оценить свои финансовые возможности. Большое значение будет иметь то, какой автомобиль заемщик собирается приобрести: новый или с пробегом. Условия, на которых будет выдан автокредит физическим лицам, в этих случаях будут разными.

автокредит в банке физическому лицу

Автокредит физическому лицу — клиенту банка

Также специалисты советуют изучить сначала предложения того учреждения, где физ. лицо участвует в зарплатном проекте. Для своих клиентов банк устанавливает достаточно выгодные процентные ставки. Кроме того, не придется заботиться о подтверждении дохода, вся эта информация уже есть в организации.

  • паспорт;
  • справка с места работы о трудоустройстве;
  • справка, подтверждающая доход;
  • справка о доходах супруга (и).

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

Иногда процентная ставка по кредиту столь высока, что более разумно будет оформить потребительский займ.

В чем его достоинства:

  • клиенту не потребуется выплачивать первоначальный взнос,
  • оформление страховки КАСКО также не является необходимостью,
  • автомобиль не числится залоговым.

Наряду с перечисленными преимуществами процентная ставка потребительского кредита во многих случаях оказывается такой же, как и при автокредитовании в салоне.

Для выплаты долгов по кредиту предусмотрены две схемы платежей:

  • аннуитетная – размер платежа по каждому периоду одинаковый,
  • дифференцированная – платежи взимаются в порядке убывания, начиная с процентных начислений.

Выгодные кредиты в банках Ижевска

Лучшие условия по кредитованию всегда включают в себя низкие процентные ставки. Дешевые кредиты предполагают также, что клиент получит дополнительные скидки и бонусы, с него не возьмут скрытых комиссий.

Рассчитывать на выгодный потребительский кредит, например, могут следующие категории граждан:

  • имеется хорошая кредитная история;
  • есть официально подтвержденный доход;
  • наличие имущества, которое можно заложить;
  • возможно поручительство;
  • отсутствует большая долговая нагрузка;
  • являются клиентами банка по выплате заработной платы;
  • могут заключить договор страхования.

Выгодные предложения по кредитам на сегодняшний день в Ижевске предлагает множество банков. Взять в долг можно сумму, начиная с 2000 рублей, под процентную ставку от 1% до % годовых.

Как оформить кредит

У нас на сайте можно выбрать, в каком банке лучше взять кредит. Для этого надо заполнить анкету и отправить электронную заявку сразу в несколько банков. Ответ приходит от двух минут. После чего вам нужно будет обратиться в отделение банка для дальнейшего оформления кредита.

Условия банков для получения автокредита физическим лицом

Условия, предъявляемые банками к заемщикам – физическим лицам, в общем-то, стандартные. Если эти требования и отличаются в разных кредитных учреждениях, то только немного.

Обязательным условием всех программ является наличие гражданства РФ. Кроме того, важно иметь прописку по месту размещения филиала банка. Некоторые кредитные организации принимают временную регистрацию физ. лица в регионе.

Общие условия по автокредитам

Последние несколько лет крупнейшие кредитные организации страны перезапускают свои предложения по автокредитам. Объясняется это тем, что спрос к продукту у населения возрос. Эти программы стали для банков более рентабельными, поэтому, ранее отказавшиеся от автокредитов банки вновь включают их в линейки своих предложений.

В процессе повышения конкуренции, кредитные организации вынуждены улучшать условия по автокредитам. В первую очередь, упрощается процедура оформления продукта. Требования к клиентам выставляются минимальные.

С одной стороны банк повышает типовые кредитные риски. С другой — увеличивается количество действующих клиентов. Как правило, кредитные организации выбирают второй вариант.

Процентная ставка

Ставка по процентам — ключевое условие любого кредитного договора. От этого значения зависит сумма переплаты по кредиту, и общий уровень выгоды продукта. Ставка по автокредитам зависит от ряда показателей, в числе которых:

  • Лояльность банка к клиентам — одни банки выставляют упрощенные условия оформления, другие — стандартные.
  • Наименование марки автомобиля и год его выпуска — на подержанные авто ставка ниже.
  • Механизм оформления — напрямую в банке, либо через автосалон.
  • Наличие или отсутствие страхования КАСКО.
  • Стоимость автомобиля и срок действия кредитного соглашения.

В этой связи можно отметить примерный диапазон по процентным ставкам: на зарубежные марки 10-18%, на отечественный автопром — до 9-15%. Эти ставки не следует воспринимать в качестве исходных. Конкретному клиенту банк может сделать индивидуальное предложение. Более того, кредитные организации периодически проводят акции, назначение которых заключается в повышении спроса к программе.

Сроки кредитования

По срокам не все однозначно. По автомобильным кредитам сроки короче, чем по остальным кредитным программам. Это связано с тем, что суммы по таким кредитам относительно небольшие.

Отдельные заемщики намеренно выбирают короткие сроки, чтобы общая переплата была небольшой. Некоторые банки выдают автокредиты на 5-7 лет и более длительные сроки.

Суммы по автокредитам

Ключевое значение имеет марка автомобиля и страна его производства. Рыночная стоимость машины пропорциональна сумме, которую банк готов выделить на ее приобретение.

В этой связи следует отметить, что банки предпочитают работать с автомобилями, пользующимся у населения широким спросом. К ним можно отнести:

  • Все марки легкового отечественного автопрома.
  • Машины зарубежного производства — за исключением премиальных и люксовых авто.
  • Подержанные автомобили отечественного и зарубежного производства.

Новые российские автомобили по стоимости не превышают 700 000 рублей. Что касается иномарок, то самые популярные модели стоят 2-3 млн рублей. В свою очередь, кредитные организации предлагают автокредиты на сумму в 5-7 млн рублей.

Какой автокредит считается выгодным?

Каждый автосалон трактует условия, на которых предоставляет услуги кредитования автомобиля как выгодные.

По факту, большую выгоду в любом случае получает банк и автосалон. Разве что необходимость в транспортном средстве у клиента настолько велика, что даже переплаты по кредиту – это мелочи, по сравнению с пользой, которую приносит ваше авто здесь и сейчас.

Наиболее выгодные условия (собственно, минимально возможная процентная ставка) могут быть предложены покупателю авто при соблюдении ряда требований:

  1. внесение первоначального взноса в полном объеме;
  2. предоставление справки о платежеспособности;
  3. оформление КАСКО.

Если указанные требования не выполнить, то процентная ставка будет высокой, а то и вовсе вам откажут в кредитовании авто.

Иногда автосалоны предлагают льготный беспроцентный кредит. Но скорее всего стоимость автомобиля настолько завышена, что покупатель все равно переплатит.

  • Проценты банку в этом случае выплачивает автосалон. Но и он не будет в убытке, благодаря многочисленным комиссиям, которыми облагается покупатель.
  • Условия также довольно жесткие – сразу нужно оплатить половину стоимости транспортного средства, а остальную часть – в течение года.

Как вариант, можно приобрести авто по госпрограмме.

  • Автосалоны предоставят сниженные проценты по кредиту.
  • Государство в этой ситуации оплачивает часть расходов, обеспечивая субсидии на кредитование автомобилей.

Что касается покупки в кредит подержанного авто, здесь тоже не обошлось без нюансов.

  • Кредит вам выдадут на иномарку 5-6 – летней давности.
  • Банкам невыгодно возиться с кредитованием дешевых автомобилей, так как нет существенной разницы в расходах на предоставление кредита авто за 10 тысяч долларов и за 30.

Авто в кредит

Онлайн калькулятор 2021 года

Когда средств на приобретение машины недостаточно, то не стоит брать кредит сразу же, а лучше сначала прикинуть, получится ли возвращать ссуду с учетом всех остальных трат. Дляя чего стоит воспользоваться специальным приложением, позволяющим рассчитать сумму платежа к ежемесячному погашению.

Для определения нужной суммы потребуется всего лишь открыть приложение, внести в него нужные сведения и нажать на кнопку расчета. Важно отметить, что при исчислении, клиент сможет уточнить не просто размер ежемесячного платежа, но и узнать сумму переплаты.

Внимание! Онлайн-калькулятор позволяет получить приблизительные данные, а за точной информацией лучше обратиться к сотруднику банка.

Подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Какие требования предъявляются к заемщикам

По автокредитам требования к заемщикам можно разделить на две категории. Строгие требования предъявляются кредитными организациями, для которых автокредитование не является одним из основных направлений деятельности. И наоборот, упрощенные условия оформления доступны в банках, плотно работающих в этом направлении.

Оформить выгодный автокредит смогут те заемщики, которые имеют стабильный доход, который есть возможность подтвердить документально. Это правило актуально для любой кредитной программы. Что касается упрощенного оформления, то оно заключается в получении средств на покупку автомобиля без подтверждения дохода и предоставления справок о трудовой занятости.

Автокредит — залоговый продукт. До полного погашения задолженности машина находится под обременением. Никакие сделки по отчуждению залога до закрытия кредитного договора недопустимы.

По залоговым программам банки упрощают требования, так как получают право на взыскание предмета договора в случае невыполнения заемщиком его условий. Стандартные требования большинства банков:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в одном из регионов России, либо постоянная регистрация в регионе оформления договора.
  • Возрастной ценз — 21-65 лет (возраст может варьироваться).
  • Наличие документов для оформления договора — паспорт гражданина РФ.
  • Отсутствие большой нагрузки по сторонним кредитным обязательствам.

Наличие прав и стажа вождения — не имеет значения. Оформить автокредит на хороших условиях могут заемщики, никогда не сидевшие за рулем автомобиля. Для банка эти показатели не представляют никакой практической составляющей.

Обязательно ли оформлять страховку

Для большинства заемщиков это требование является проблемой. Бытует мнение, что банки вынуждают клиентов оформлять страховку на кредитные автомобили. Это ошибочное мнение, так как кредитная организация не станет допускать подобное серьезное нарушение.

В своих программах банки указывают на возможность выбора: при оформлении страховки автоматически понижается процентная ставка. При отказе от страховых услуг, процентная ставка — повышается.

Если банк параллельно оказывает и страховые услуги, то стоимость страхового полиса включается в процентную ставку. Таким образом, клиент не тратит время на заключение дополнительных договоров с кредитором.

Конечный выбор остается за заемщиком. Но: при относительно небольших затратах на полис страхования, клиент избавляет себя от проблем с восстановлением автомобиля в случае ДТП. Все расходы будут покрыты по программе страхования КАСКО.

Документы и особые требования при заключении договора на автокредит

Для оформления кредита на покупку автомобиля покупателю нужно предоставить пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации и поручителя;
  • второе удостоверение личности (как правило, водительские права);
  • заявление на получение автокредита;
  • анкету заемщика;
  • справку о дохода;
  • оригинал или заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Справка о доходах в разных организациях требуется по различным формам. Если вы предоставите отчетность в свободной форме, либо не принесете справку вообще, вам могут увеличить процентную ставку.

Главными условиями автокредитования являются:

  • регистрация по месту оформления кредита;
  • внесение первоначального взноса;
  • обязательное страхование автомобиля.

Автосалоны зачастую кредитуют покупателей авто по двум документам.

Предъявление справок о доходах и копии трудовой книжки в банковских учреждениях способствует снижению процентной ставки при автокредитовании.

Заключение

Каждый желающий сможет оформить в Сбербанке автокредит, в том числе и займ с господдержкой в 2021 году. Для клиентов банка предоставляются льготные условия, в виде более лояльного отношения, минимума документации и пониженной процентной ставки.

Советы по автокредитованию

  1. Не гонитесь за брендом. Выбирайте комфортный, экономичный вариант без переплат за известное имя.
  2. Тщательно изучайте схему погашения, наличие штрафных санкций как за просрочку, так и за досрочную выплату, скрытые комиссии за услуги банка.
  3. Выбирайте для кредитования надежную организацию.
  4. Сделайте первый взнос максимально возможным. Чем меньше останется тело кредита, тем легче выплачивать регулярные платежи.
  5. Старайтесь регулярно вносить оплату, чтобы не увеличивать свои расходы.

Обязательное страхование

При покупке авто в кредит зачастую обязательным условием является страхование транспортного средства по программе АВТОКАСКО. Страховка оформляется на весь период кредитования на полную стоимость авто.

Обычно сумма услуги страхования составляет 8-10% от стоимости средства.

Страховка возмещает средства за ущерб и угон. Страховка на случай угона действительна при установке охранной сигнализации на транспортное средство. Выбор фирмы – установщика, как и страховой организации, при автокредитовании не предусмотрен, а предлагается та компания, которая сотрудничает с данным банком.

  • Страховка при ущербе в ДТП также покрывает не все случаи. Происшествия, за которые происходит возмещение ущерба, перечисляются в страховом договоре. Случаи, не описанные в перечне, рассмотрению в страховой компании не подлежат.
  • Некоторые финансовые заведения включают в ряд условий автокредитования также страхование жизни и здоровья. Данный факт увеличивает расходы покупателя.
  • Отказ от АВТОКАСКО и страхования жизни в ряде случаев возможен, но неминуемо повлечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту.

Варианты по оформлению автокредита

Ford в Кредит

Программа «Форд в Кредит» от официального дилера Ford оказывает реальную поддержку для своих покупателей.

Ford предлагает очень выгодные условия покупки автомобиля в кредит, о чем свидетельствуют высокие показатели продаж модели Focus:

  • процентная ставка по кредиту – 4,9% годовых при первоначальной сумме взноса – 40% от стоимости товара,
  • или 6,4 % за первую оплату в размере 20%,
  • период кредитования – 3 года.

Автокредит в Московском кредитном банке

Кредитование автомобилей в Московском кредитном банке возможно на следующих условиях:

  • 9,9% годовых,
  • первоначальный взнос от 15% стоимости авто,
  • рассматривают любые варианты доходов,
  • выплаты средств осуществляются ежемесячно в равных частях,
  • есть возможность досрочного погашения.

Банк сотрудничает с производителем Audi и предлагает авто в кредит от официального дилера.

Автокредит в Райффайзен банк

Если вы хотите стать обладателем новенькой Toyota, Райффайзен банк предлагает вам оформление автокредита на доступных условиях:

  • процент по кредиту – 9,9 % годовых,
  • срок возврата денег – до 5 лет,
  • первый взнос – от 15 до 40% от стоимости выбранного автомобиля,
  • возможность автокредитования в рублях и в иностранной валюте

Автокредит в Сбербанке

Сделать это будет непросто, так как учреждение требует внушительный пакет документов, в том числе и справку о легальных доходах, а так же 2 — 4 поручителя. Возможно, эти трудности оправданы, так как:

  • сбербанк предоставляет самый долгосрочный кредит на покупку авто – 5 лет,
  • не требуется выплачивать первоначальный взнос,
  • ставка составляет 11,5-16% годовых.

Автокредит в Совкомбанке

Автокредит Subaru Drive от Совкомбанка предлагает:

  • процентную ставку в размере 6%,
  • срок кредитования от 1 до 5 лет,
  • оформление кредита без справки о доходах,
  • АВТОКАСКО – необязательно условие для автокредита.

Совкомбанк предлагает возможность досрочного погашения кредита как в полном объеме, так и частями. Штрафные санкции за это не начисляются. Сумма первоначального взноса составляет от 30% при максимальной сумме кредитования в 4,9 млн рублей.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий