Единый реестр залогов автомобилей

Содержание

Реестр залогов: как проверить авто?

кредит под авто

Одна из самых ходовых схем мошенничества с автомобилями связана с продажей машин, купленных в кредит в салоне. Такие автомобили находятся в залоге у банка, и кредитные обязательства переходят к новому владельцу. При этом мошенники оформляют поддельные документы на автомобиль, либо делают дубликаты настоящих, и о залоге на данное ТС покупатель узнаёт только после покупки. Чтобы избежать подобных сюрпризов нужно проверять не находится ли автомобиль в залоге перед его покупкой.

Автомобильный реестр залогов

реестр залогов

Реестр залогов движимого имущества в России начал действовать с начала июля 2014 года. В него попадает любое движимое имущество, находящееся в качестве залога действующих кредитов, лизингов или других подобных договоров.

Принятие решения о введении этого реестра в работу объясняется с принятием закона РФ от 21.06.2013 №379. Электронный вариант реестра транспортных средств дает возможность покупателям перед заключением договора о приобретении машины проверить ее на наличие любого рода ограничений, как действующих по настоящее время, так и наложенных ранее.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества: пять важных вопросов

Федеральная нотариальная палата (ФНП) уже шесть лет обеспечивает работу важного электронного ресурса, созданного по поручению президента РФ, – Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр – единая база данных, куда вносятся сведения о залогах почти любого движимого имущества: автомобилей, спецтехники, оборудования, товаров в обороте, ценных бумаг, для которых не предусмотрен иной способ учета залогов и имущественных прав.

Задача реестра – помогать заинтересованным лицам в области залоговых отношений и защищать права залогодержателей и добросовестных приобретателей движимого имущества. В каких именно случаях он помогает гражданам и бизнесу, как пользоваться онлайн-сервисом на его основе, зачем нужна нотариально удостоверенная выписка из такого реестра – в материале ТАСС.

Как проверить машину на кредит или залог с помощью реестра залогов

Отработанный механизм мошенничества с продажей машин, взятых в кредит, выглядит несложно и осуществляется следующим образом:

  • мошенник оформляет в автосалоне покупку нового автомобиля в кредит, выбирая наиболее ходовую марку и модель машины;
  • производит комплектацию транспортного средства охранной сигнализацией против угона, чтобы уменьшить стоимость страхования по КАСКО и включает её в сумму получаемого автомобильного кредита;
  • продаёт машину с поддельным техническим паспортом или его дубликатом.

Или при покупке машины в кредит владелец авто через какое-то время перестает платить по кредиту и продает машину (это возможно даже, если ПТС кредитного авто хранится в банке до полного погашения кредита заёмщиком). Так как автомобиль считается находящимся в залоге, то вместе с машиной к новому покупателю переходит и залог, при условии, что покупатель знал о его существовании, но это, скорее всего, придется доказывать в суде. Чтобы избежать судебной волокиты с банком лучше проверить информацию на залог автомобиля и отказаться от покупки, если он имеется.

1. Как реестр помогает защитить права покупателей автомобилей?

Покупая автомобиль с рук, можно легко столкнуться с таким, за который еще не выплачен кредит. Сейчас ни в реестрах транспортных средств ГИБДД, ни в паспортах транспортного средства (ПТС) не ставят отметки о том, что автомобиль находится в залоге. Более того, некоторые банки при покупке авто в кредит не дожидаются его погашения и сразу выдают новым владельцам ПТС. То есть, если машина в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать.

Однако если вы приобрели заложенный автомобиль – неважно, зная или не зная о залоге, – и при этом не проверили его на наличие такого обременения, то автомобиль переходит к вам вместе с залогом в пользу кредитора. И в случае невыплаты продавцом кредита банку автомобиль будет изъят и продан с торгов. Взыскание же убытков с продавца, к сожалению, не послужит полноценным утешением для пострадавшего покупателя – притом, что на это требуется потратить немало сил и времени.

Узнать о кредитной чистоте покупаемого автомобиля можно бесплатно на портале ФНП. Чтобы его проверить, нужно ввести на сайте VIN-код авто или, к примеру, номер кузова. Если транспортное средство есть в реестре, значит, на него наложено обременение в виде залога.

Если на момент покупки заложенного транспортного средства в реестре нотариата не было информации о залоге и покупатель не знал о залоге из любого другого достоверного источника (например, от продавца или из банка), то залог прекращается после покупки машины добросовестным приобретателем. В этой ситуации банк не сможет истребовать от новоиспеченного владельца автомобиль, даже если предыдущий собственник не выплатит ему кредит.

В чем польза существования сайта реестра залоговых автомобилей?

Безусловно, при покупке автомобиля с рук, у покупателя на протяжении всего процесса заключения сделки и некоторое время после покупки, оставалось ощущение страха. Страха за то, что машину могут забрать. Ведь она может оказаться залогом по кредитному или лизинговому договору. Однако после введения в работу реестра залоговых автомобилей, этот страх остался навсегда в прошлом!

Теперь хозяин автомобиля обязан передавать информацию в банк в том случае, если автомобиль является объектом залога. То есть теперь, если нерадивый владелец авто, находящегося в залоге, решит продать его, то банк не может возводить какие-либо требования к новому хозяину авто.

Кроме того, после принятия закона об упрощении схемы купли-продажи машин, ситуация на вторичном рынке автомобилей стала еще лучше. Теперь у владельца авто нет необходимости перед продажей снимать машину с учета в отделе ГИБДД. С момента вступления нового закона в силу, для того, чтобы сделка считалась действительной, достаточно просто составить и заключить договор о приобретении машины, после чего не позднее заявленного в законе срока, следует явиться в отдел ГИБДД, чтобы провести регистрацию нового владельца машины.

Безусловно, эти законы сделали процедуру приобретения б/у автомашин более простой и понятной. Но в этой нише осталось еще множество вопросов, относительно истории пользования машиной, которые только предстоит разрешить. Вот некоторые из них:

  1. Не исключено, что прежний хозяин машины нарочно умолчал при совершении сделки о штрафах или каких-либо ограничениях, которые были наложены на транспортное средство органами ГАИ.
  2. Возможно, машина была поцарапана или попадала в аварию, после чего были заменены какие-либо части авто.

реестр залогов автомобилей

Работа реестра залога автомобилей

Правовой основой для создания этого реестра стал ФЗ №379 от 2013 года. Этот закон обязан Федеральную Нотариальную палату создать и вести несколько реестров:

  • Доверенностей;
  • Автомобильных кредитных залогов;
  • Брачных договоров;
  • Завещаний;
  • Иного движимого имущества.

Систематизация данных в этих базах документов позволила упростить доступ к ним и поиск нужной информации.

Содержание

Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.

    • Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
    • Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

    2. Для чего нужна нотариально удостоверенная выписка из реестра?

    Иногда залогодержатели (чаще это банки) вовремя не отправляют сведения об обременениях в соответствующий реестр. Поэтому может случиться так, что автомобиль по факту уже может быть в залоге, а в реестре сведений об этом еще нет.

    Чтобы не оказаться в такой ситуации и избежать судебных претензий со стороны залогодержателя, достаточно запросить выписку из реестра у любого нотариуса. Она будет служить неоспоримым доказательством того, что вы добросовестный покупатель: на момент сделки купли-продажи вы не могли знать о залоговом обременении этого автомобиля или другого движимого имущества.

    Запросить нотариально удостоверенную выписку с результатами проверки имущества в реестре можно не только в любой нотариальной конторе, но и онлайн – через портал ФНП. Готовую выписку выдадут на бумаге или в электронном виде, ее стоимость – от 200 до 300 рублей в зависимости от региона.

    Как проверить информацию об авто перед совершением покупки?

    К счастью, работы, направленные на решения проблем, описанных в предыдущем разделе, уже ведутся. Сегодня существует два наиболее простых способа проверить авто перед совершением покупки:

  1. Благодаря интернет-сервису «Авто-Код» у покупателей появилась возможность совершенно бесплатно проверить историю автомобиля перед заключением сделки о покупке.
  2. Специальные сайты, разработанные ГИБДД, позволяют будущим хозяевам авто через Интернет с помощью VIN-кода определить всю информацию о тех мерах и взысканиях, которые были применены по отношению к машине.
  3. В свою очередь, ГАИ разработали сервис, который позволяет по VIN-коду проверить интересующую машину на розыск.

Таким образом, сегодня покупатель обладает множеством средств для заключения наиболее безопасной сделки.

реестр залоговых автомобилей

Как пользоваться сайтом реестра залоговых автомобилей?

Конечно же, возможность, которая появилась теперь у покупателей автомобилей, намного упрощает их жизнь. Но далеко не все могут сразу же разобраться в том, каким образом можно проверить информацию о том, является ли машина объектом залога или нет. Чтобы упростить эту проверку, придерживайтесь следующего списка действий:

  1. Найдите в любом удобном для вас поисковике оригинальный сайт реестра залогов автомобилей.
  2. В открывшемся сайте на расположенной сверху вкладке нужно установить вид поиска, который интересует. Например, в случае, когда вам необходимо узнать информацию об автомобиле, выберите на этой вкладке «Транспортное средство». После чего появится окно, в которое нужно указать VIN-код машины (будьте внимательны, он состоит из 17 чисел).

Результат, который вы получите после этого действия, будет зависеть от того, содержится ли информация об автомобиле в этом реестре залогов или нет, то есть является ли он объектом залога или нет.

Если интересующий вас автомобиль все-таки является объектом залога, то на сайте вашему вниманию предложат подробную информацию о залоге. Рассмотрим более конкретно, что вы можете узнать с помощью этого сайта:

  • регистрационный номер залога;
  • дату, согласно которой был заключен договор о залоге;
  • информацию об объекте, представленном в качестве залога;
  • информацию обо всех сторонах, заключающих договор.

Если предметом вашего интереса являются подробные сведения о залогодателе, то вы сможете с легкостью изучить их с нужной стороны на этом же сайте. В таком случае вам следует выполнить действия, описанные в следующей инструкции:

  1. В удобном для вас поисковике открыть сайт реестров.
  2. На верхней панели найти раздел «Информация о залогодателе».
  3. В открывшемся окне необходимо установить правильные сведения о залогодателе (юридическое или физическое лицо).
  4. В открывшемся окне следует ввести информацию, которая вам известна, и кликнуть на «ПОИСК».

реестр залогов движимого

Однако при использовании данного сайта будьте внимательны! Так как на нем может частично отсутствовать интересующая вас информация. Но со временем она заполняется.

Возможности для пользователей реестра

штраф

Реестр залоговых автомобилей позволяет покупателю машины детально проверить её на предмет наличия залоговых обязательств.

На сайте Федеральной Нотариальной палаты можно проверить любую машину в реестре залогов автомобилей по vin-коду. Это защищает потенциального покупателя от риска потерять автомобиль после его приобретения.

Как авто оказывается в залоге

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:

    • Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
    • Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
    • Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

    Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд. Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Также подать в суд за неуплату долгов могут государственные организации.

    Как проверить автомобиль на залог в банке

    Информационная база банковской ассоциации

    Ассоциация банков России имеет свою межбанковскую базу данных под названием НБКИ – национальное бюро кредитных историй (http://www.nbki.ru/). Она формируется из информации, передаваемой банками и кредитными организациями, входящими в состав банковской ассоциации. Чтобы получить сведения из этой базы данных нужно представить VIN-код автомобиля или номер его техпаспорта (ПТС).

    Недостатки информационной базы НБКИ:

    • за доступ к информации базы данных нужно заплатить 300 рублей;
    • база данных охватывает не все банки и кредитные организации.

    Кроме указанных ресурсов проверить автомобиль на залог можно на следующих сайтах:

  1. vin.auto.ru
  2. ruvin.ru
  3. akrin.ru/services/cars
  4. banki.ru/mycreditinfo

Чтобы добиться максимальной защиты от покупки заложенного автомобиля нужно проверять его во всех возможных информационных базах и ресурсах.

3. Чем реестр полезен для бизнеса?

Для представителей бизнеса реестр – это не только способ проверить запланированное к покупке движимое имущество, но и механизм защиты прав залогодержателей. С помощью реестра можно также узнать о старшинстве залога и представить законные основания для его прекращения.

Любой залогодержатель имеет право послать в реестр уведомление о том, что у него в залоге появилось движимое имущество. И именно дата внесения сведений в реестр позволяет определить старшинство залога в том случае, если имущество было заложено многократно. Здесь работает правило: кто первым внес в реестр сведения об имеющемся у него в залоге имуществе, тот вправе первым претендовать на него в случае банкротства залогодателя.

Кроме того, если заложенное имущество продается третьей стороне, залогодержатель, вовремя сообщивший о залоге в реестр, имеет право предъявить ей претензии. Ведь перед покупкой приобретатель мог легко узнать о наличии залога. В другой ситуации – если сведения в реестр никто не внес – появляется основание для прекращения залога. То есть никаких претензий к добросовестному покупателю предъявить будет нельзя.

Каковы преимущества созданного реестра?

Множество автомобилей находится в залоге у банка или лизинговой компании. Недобросовестные владельцы таких машин пытаются их продавать. И до введения реестра залоговых автомобилей покупатель никак не мог проверить обременения покупаемой машины. Поэтому главное преимущество создания реестра в возможности в защите покупателя от проблем с кредитором, в залоге у которого находится такой автомобиль.

После внесения изменений в законодательство банки обязали сообщать информацию обо всех авто, находящихся у них в залоге. Если банк такую информацию не сообщает, то при продаже автомобиля, который находится у него в залоге, банк теряет право собственности на это авто.

Ещё одним преимуществом реестра залоговых автомобилей стало упрощение процедуры перерегистрации машины на нового владельца. Теперь автомобиль не нужно снимать с учёта. Достаточно просто составить договор купли-продажи и в течение 10 дней представить этот документ в ГИБДД, где на его основании в документах поменяют данные владельца авто.

Упрощение этой процедуры оставило вопрос о проверке чистоты покупаемого авто. И в этом помогает именно реестр залоговых машин.

Реальные истории о покупке залогового авто

Александр Макаров, автоэксперт:

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Александр Макаров, автоэксперт

4. Как сведения о залогах вообще попадают в реестр?

Все сведения в реестр вносят нотариусы. Заявители же могут сообщить о залоге движимого имущества тремя способами.

Первый – лично подать нотариусу заявление в бумажном виде. Второй – через онлайн-сервис на портале ФНП. Это удобно, если речь идет о единичном уведомлении и у заявителя имеется действительная усиленная квалифицированная электронная подпись. И третий способ – обратиться к нотариальному веб-сервису через защищенный канал связи. Им в основном пользуются юридические лица (в частности банки), отправляющие большое количество уведомлений.

Во втором и третьем случаях уведомления попадают к нотариусу через Единую информационную систему нотариата, которая автоматически их распределяет и гарантирует защиту данных и сохранение нотариальной тайны. Кроме того, цифровые технологии ФНП сокращают время обработки информации и ускоряют процесс регистрации в реестре сведений о залоге.

Как избежать покупки заложенного авто?

Видео: Как проверить документы перед покупкой автомобиля.

Кроме того, как проверить машину на кредит или залог в банковских списках, необходимо при покупке авто соблюдать и другие меры предосторожности, к которым можно отнести следующие действия:

  1. Внимательное изучение всех предпродажных документов, включая техпаспорт, регистрационное свидетельство, страховой полис. Документы должны быть оригинальными со всеми защитными знаками. Наличие дубликата техпаспорта с записью «выдан взамен утерянного» должно насторожить покупателя, так как этим способом подделки пользуется подавляющее большинство мошенников.
  2. Обратить внимание на список владельцев машин в ПТС. Если их много и они меняются часто, значит машина явно проблемная. Стоит избегать покупки такого автомобиля, так как частая смена хозяев является одним из способов «заметания следов» преступниками.
  3. Покупать машину нужно только у собственника, заключая лично с ним договор купли-продажи, избегая сделки по доверенности.
  4. Не стоит покупать новый автомобиль по сильно заниженной цене с дубликатом ПТС, прибывший из дальних регионов.
  5. В случае покупки транспорта в автосалоне нужно выбирать организации, имеющие лицензии официальных представителей компаний-производителей, а не иметь дело с неизвестными перекупщиками.
  6. Проверьте готовность продавца указывать в контракте полную цену машины и настаивайте на этом при составлении договора купли-продажи авто.
  7. Если продавец сам предупреждает, что машина была куплена на кредитные средства, то спросите у него, как проверить автомобиль на залог в банке, и сделайте это в его присутствии. Наличие на руках справки из банка о полностью выплаченном кредите является надёжным гарантом честной сделки.
  8. Если машина была ранее куплена в автосалоне, то нужно потребовать у продавца прежний договор купли-продажи, составленный в автомобильном магазине, из которого можно получить следующую информацию:
  • фамилию владельца автомашины;
  • личность плательщика – сам владелец или банк, выдавший кредит.

Попытки продавца скрыть историю покупки машины должны вызвать у покупателя подозрения о наличии долгов или других проблем с автомобилем.
Став жертвой мошенников, обманутый покупатель может предпринять следующие действия:

  • найти продавца и потребовать пересмотра цены сделки в сторону уменьшения с целью компенсации законных требований залогодержателя в том случае, если покупатель сможет доказать, что не знал и не мог знать о притязаниях на машину третьих лиц (см. ст.460 ГК РФ);
  • подать иск в суд с требованием признания договора сделки недействительным на основании ст. 179 ГК РФ, как заключённого обманным способом.

Во всех случаях, попав на удочку мошенника, покупатель несёт определённые убытки, поэтому к вопросу приобретения автомобиля нужно относиться с большой внимательностью и дотошностью в проверке и оформлении документов, обязательно проверяя его в залоговых реестрах.

Видео: Автомобиль в залоге: что делать?

Почему пробить авто лучше через Автокод

Главное преимущество Автокод – не отходя от компьютера, в течение 5 минут, указав только гос номер, вы получите всю информацию об автомобиле. В отчете прослеживается полная история машины от выпуска с завода и до момента продажи. К сервису Автокод обращаются за помощью даже специализированные салоны, чтобы узнать реальную картину ТС.

Есть, как минимум, пять причин обратиться к нам:

  • Все отчеты проходят проверку через официальные источники – ГИБДД, реестр залогов в Федеральной нотариальной палате и т.д.
  • Авто можно пробить только по регистрационному номеру.
  • Проверка занимает 5 минут.
  • Действующее мобильное приложение Автокод позволяет проверить авто прямо на сделке.

Покупка непроверенного авто грозит серьезными последствиями – судом, потерей денег, времени и машины. Благодаря слаженной работе сервиса, вы вовремя получите отчет и узнаете, чем «дышит» желаемый автомобиль еще до сделки. И помните: кто владеет информацией – тот владеет миром. В вашем случае, автомобилем!

5. Кредит за автомобиль выплачен, а в реестре он все еще числится. Что делать?

Не редки ситуации, когда человек выплатил долг по кредиту, а банк по каким-то причинам не направил сведения об исключении имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Еще более типична такая ситуация для случаев, когда залогодержателем выступает не банк, а частное лицо, выдававшее заем под залог имущества. Задержка в направлении актуальных сведений об исключении залога может, к примеру, помешать владельцу срочно продать автомобиль – потенциальные покупатели усомнятся в покупке, если найдут транспортное средство в онлайн-сервисе ФНП.

Заемщики, которые вовремя погасили кредит, могут потребовать исключения записи в суде. Соответствующее решение суда может служить законным основанием для удаления неактуальных сведений о залоге. Это решение можно предъявить любому нотариусу вместе с уведомлением об исключении сведений о залоге, после чего запись из реестра будет удалена.

Особенности покупки залогового автомобиля

Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий