Как восстановить скидку за безаварийную езду

Как восстановить КБМ после замены прав

Во время смены удостоверения водитель может потерять КБМ (коэффициент бонус-малус). После получения новых прав необходимо, чтобы они появились в базе РСА. Это важно, так как в определенное время придется продлевать ОСАГО, при этом могут возникнуть определенные трудности с получением скидки, если изменения не были правильно введены в этот реестр.

1. Почему пропадет скидка при смене прав?
2. Как восстановить КБМ при смене водительского удостоверения?
3. Порядок оформления жалобы
4. Документы

Восстановить КБМ: сервисы для восстановления и возврат переплаты

КБМ (bonus-malus) — система штрафов и поощрений для водителя. За аккуратную безаварийную езду он получает скидку на приобретение нового полиса ОСАГО, за участие в ДТП как виновник — надбавку к базовой стоимости. Суммы могут быть значительными. Поэтому бывает обидно, когда случайность или техническая ошибка повышают или «обнуляют» КБМ. Но его можно восстановить: для этого есть несколько удобных способов.

Как проверить скидку по ОСАГО за безаварийную езду? Подробная пошаговая инструкция

Что такое автострахование, пожалуй знает каждый автомобилист. Но не все знают о том, как рассчитывается страховая премия и какие коэффициенты при этом применяются. Страховая премия применяется не от стажа вождения, а без аварийное вождение и ограниченное страхование, то есть если страховой полис делали не ограниченный, то уже стаж страхования теряется. Но знают об этом не все водители. Поэтому мы поговорим в нашей сегодняшней статье, как можно проверить скидку за безаварийную езду.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Восстановить КБМ бесплатно

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – единственный поправочный коэффициент, позволяющий снизить стоимость страховки ОСАГО. После заключения договора автострахования ОСАГО впервые, водителю присваивается 3 класс (т.е. КБМ равный 1). За каждый год езды без аварий его класс увеличивается на один пункт, что обеспечивает водителю 5% скидку стоимости страховки. Максимальная скидка может достигать 50%, но для ее получения надо 10 лет не становиться участником ДТП, по которым пострадавшая сторона получала страховые выплаты.
Учет КБМ ведется Российским Союзом Автостраховщиков (РСА). База наполняется работниками страховых компаний, которые обязаны вносить информацию о полисе водителя после заключения договора. На практике бывают случаи халатного отношения к ведению базы, что проявляется в отсутствии информации или внесении ее с ошибками. Чтобы не терять бонусы, информацию необходимо проверять хотя бы раз в год после заключения очередного договора. При обнаружении ошибок КБМ можно бесплатно восстановить

1. Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА
2. Заявление на изменение КБМ в базе РСА
3. Сервис по возврату КБМ
4. Необходимые документы

КБМ больше не будет обнуляться при перерыве в вождении, как это было раньше, скидка останется неизменной. Теперь КБМ будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года меняться не будет. Если вдруг автовладелец 1 июня станет виновником дорожно-транспортного происшествия, а 1 июля захочет купить полис ОСАГО, то коэффициент бонус-малус (КБМ) ему будет установлен по состоянию на 1 апреля и он останется таким в течение года, до 1 апреля следующего года.

Максимальная и минимальная скидка за безаварийную езду по ОСАГО

От чего зависит цена страхового полиса? На нее влияет, попадал автовладелец в ДТП или нет. При оформлении учитывают другие немаловажные параметры: стаж вождения (как скидка на ОСАГО зависит от стажа вождения?), опыт, регион проживания, период и класс, присвоенный за отсутствие аварий на дорогах .

Да, страховщики поощряют за безаварийную езду. Чем аккуратнее ездит водитель, тем меньше плата за страховку. Если же ДТП произойдет, цена полиса возрастет в разы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Почему пропадет скидка при смене прав?

Как только были сменены права, нужно не забыть посетить страховую компанию, чтобы внести изменения в страховой полис. Если это будет сделано, никаких вопросов с КБМ во время продления полиса у водителя не будет.

Если владелец новых прав не поставил об этом в известность свою страховую компанию, скидка может исчезнуть. Чтобы вернуть эту скидку, нужно написать заявление, отнести его в СК, выдавшую полис, действовавший в период, когда произошла замена прав.

На протяжении всего периода функционирования полисов ОСАГО у водителей накапливался коэффициент бонус-малус. Скидка для тех, кто имеет длительный безаварийный опыт управления автомобилем, на протяжении этого времени скидка могла достичь 50%.

Каждый год в соответствии с законом об ОСАГО, если не было аварий, владелец полиса получает скидку в размере 5%, которая с каждым годом растет. И если при переоформлении договора страхования оказывается, что скидки нет, причин этого может быть несколько.

1. Пропасть скидка могла по причине ошибки оператора или страхового агента, который заводил полис в истекшем году. При внесении в базу РСА полиса клиента сотрудник страховой компании мог внести неверные цифры – ошибиться в дате рождения покупателя полиса, в водительском удостоверении, при написании ФИО клиента.
2. Если водителя, к примеру, вписали в свой полис на новую машину родственники, знакомые, которые предполагают, что он может когда-либо сесть за руль их автомобиля. В этом случае во время внесения в новый полис данных этого водителя из его водительских прав, автоматически в базу заносится размер скидки, указанный в последнем, новом полисе с коэффициентом, равным 1, то есть скидка отсутствует. Обнаружить данный факт можно при переоформлении прав или своего полиса. Исправить такую неприятную неточность можно, если взять справку в СК, показывающую безубыточность страхования, и сослаться на полис, который закончился.
3. Наиболее часто исчезновением скидки фиксируется во время замены водительского удостоверения. Независимо от того, по какой причине произошла смена водительского удостоверения – утеря или обычная замена в связи с окончанием срока его действия, данные по новому документу нужно внести в базу РСА. По приезду в СК за продлением полиса может быть обнаружено, что при внесении агентом в программу по оформлению новой страховки данных обновленного ВУ, в базе по данному водителю информации нет, поэтому ему присвоили коэффициент, равный 1.
4. Бывают случаи, когда скидка за безубыточное вождение загадочным образом исчезает. Это происходит при нежелании компании, осуществляющей страхование, предоставлять ее. Такая позиция СК понятна, так как ОСАГО сегодня является убыточным при номинальной стоимости, не говоря уже о том, что со скидкой страховка будет в два раза дешевле.

Причины ошибок

• изменением количества и «классности» автомобилистов, включенных в страховку;
• оформлением полиса без ограничений по пользователям авто. Скидку по ОСАГО определяют по классу владельца авто. При отсутствии в базе сведений о собственнике применяют 3 класс (КБМ = 1);
• перерывом в водительском стаже длительностью более 12 месяцев. Это также меняет класс до базового значения 3, а КБМ – до 1;
• заключением договора менее чем на год. Скидка на последующий полис остается прежней;
• внесением изменений в полис ОСАГО (например, добавлением водителей). При аккуратной езде КБМ на следующий период не меняется;
• заменой прав, например, при смене фамилии. Чтобы исключить все возможные проблемы, о новом, полученном ВУ нужно сообщить страховщику и в «Особых отметках» полиса указать КБМ;
• ликвидацией страховой компании без представления сведений о клиентах в РСА. В стаже водителя появится пробел, который приведет к присвоению начального класса 3;
• неправильным внесением или невнесением в базу информации по клиенту и его истории вождения за истекший год;
• невнимательностью сотрудника СК или агента, особенно если водитель списан сразу в несколько страховок.

История выплат по ОСАГО, по каждому автомобилисту хранится в АИС Российского союза страховщиков . Они ежегодно, по окончании периода действия полиса, высылают данные о клиенте в эту базу РСА. На основании информации водителю присваивается класс на следующий период (от «М» до 13) и применяется соответствующий ему КБМ (от 2,45 до 0,5).

В большинстве случаев неправильный КБМ можно оспорить или восстановить. Для этого используют несколько платных и бесплатных сервисов.

Как восстановить и исправить неправильный КБМ по ОСАГО :

1-й способ. Обращаемся в Центробанк России

Этот способ самый надежный. Необходимо обратиться в Центробанк с жалобой на КБМ по ОСАГО и Вам все сразу приведут к одному знаменателю

Подать жалобу в Центробанк по КБМ можно через электронную форму на сайте http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint

Прокручиваем вниз до раздела «Страховые организации» — «ОСАГО», выбираем тему жалобы «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора»

Заполните предлагаемую форму

ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРИЛОЖИТЕ (ЗАГРУЗИТЕ) СКАН СТРАХОВОГО ПОЛИСА С МИНИМАЛЬНЫМ КБМ или СПРАВКУ ОБ ОТСУТСТВИЕ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ С ПРЕДЫДУЩЕЙ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.

Вам на указанный e-mail придет уведомление о получении жалобы

Центробанк сам запросит всю нужную информацию и отправит Вашу жалобу на рассмотрение по принадлежности, на почту вам придет Уведомление о ходе рассмотрения обращения в Интернет-приемную Банка России.

Уважаемый(ая) В________
Ваше обращение за № ОЭТ-### от 28/01/2016 направлено по принадлежности в ____________ за № ####### от ____________.
Это сообщение сформировано автоматически. Пожалуйста, не отвечайте на него.

И по окончанию проверки Вам придет письмо от Центробанка о результатах проверки.

Проверку Центробанк должен осуществить в течение 30-дней с момента подачи жалобы.

И уже после этого в базе АИС РСА по КБМ уберут неверные данные и укажут правильные. И Вы сможете проверить правильность КБМ.

Это единственно верный способ восстановить КБМ бесплатно!

Как говорил Бодров в фильме

Вся сила в Москве, брат! (с)

Причины уменьшения скидки

Для начала необходимо убедиться, что коэффициент в базе РСА действительно неправильный, ведь заблуждаться может и сам водитель. Для этого перепроверьте следующие факты:

• Скидка предоставляется за полный год езды без аварий. Если водителя вписали в полис в середине его действия или водитель отъездил только полгода, скидка не предоставляется.

• Скидка распространяется на договора страхования, заключенные в течение года после завершения предыдущего. Если срок между двумя договорами страхования превышает 1 год, скидки обнуляются, и копить их придется заново.

• Максимальная скидка составляет 50%. Если водитель уже имел 13 класс, в следующем периоде ему так же будет присвоен 13 класс. Далее скидка не увеличивается.

Убедившись, что ошибка все-таки существует, постарайтесь определить причину ее возникновения. В их числе можно выделить такие:

• Несколько допущенных к управлению водителей. Если водитель был внесен в несколько страховых полисов, возможна путаница. Работники страховой компании могли не учесть индивидуальный класс каждого водителя и всем установить 3-й класс.

• Наступление страхового случая.

• Внесение изменений в страховой полис, информацию о которых не передали в базу.

• Замена водительского удостоверения. Работники страховой компании могли не указать реквизиты нового документа.

• Оформление неограниченного ОСАГО. В этом случае класс присваивается владельцу ТС, который может отличаться от класса водителя им управляющего.

• Прекращение деятельности страховой компании. В этом случае компания просто не внесла данные в базу РСА по окончании года, поскольку к тому моменту перестала существовать.

• Ошибка страхового агента. Ошибка объясняется человеческим фактором, когда сотрудники по невнимательности или из умысла вносят в базу недостоверную информацию, могут пропустить букву в фамилии, указать неправильную дату рождения или символ в номере водительского удостоверения.

Как восстановить КБМ при смене водительского удостоверения?

Сохранить КБМ при смене прав можно и нужно. Для этого пишется заявление страховую, в котором объясняется, что произошла смена водительского удостоверения, и указывается дата замены.

В заявлении водитель, сменивший права, должен указать серию и номер, который имели старые водительские документы.

Куда обращаться?

Для восстановления скидки существует несколько вариантов действий. Каждый из них основывается на обращении в соответствующие инстанции. Прежде чем отправляться решать данный вопрос, нужно подготовить все необходимые документы, а также установить, что послужило причиной исчезновения скидки.

Для восстановления КБМ можно обратиться в РСА, страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО, Центробанк РФ, обратиться к частным брокерам, воспользоваться услугами интернет-компаний, предоставляющим услуги по восстановлению КБМ.

Обращение к страховщику

Чтобы восстановить положенную водителю скидку после замены прав, нужно в первую очередь обратиться в СК, оформлявшую страховку, они должны вносить изменения в базу РСА по каждому водителю. Такой способ подходит больше всего, если смена ВУ происходила при действующем полисе.

В этом случае оператор обязан внести новые данные ВУ в страховку и в базу. Некоторые страховые компании предоставляют возможность подать заявление, чтобы восстановить бонус через интернет. На официальном сайте страховщика нужно ввести свое обращение в специальную форму. К заявлению добавить документацию, подтверждающую смену прав в электронном виде. Можно выслать свое заявление в СК по электронной почте, адресовав его директору компании.

Обращение в Центробанк

Если вопрос с восстановлением скидки на протяжении 30 дней в СК не решился, можно обратиться в ЦБ РФ. Но нужно понимать, что Центробанк раcсматривает жалобы, касающиеся полисов, действие которых было закончено не позже, чем год назад. Запрос от этой организации будет рассмотрен в отношении всех договоров, которые были заключены заявителем в этой СК.

Обращение в РСА

Возможность обращения в РСА является дополнительной, если не получилось решить проблему в СК или в Центробанке. Нужно знать, что ЦБ РФ, несмотря на вхождение под юрисдикцию этой организации базы АИС, не уполномочен вносить в нее изменения. Но она имеет действенные рычаги влияния на СК, поэтому может заставить ее выполнить взятые на себя обязательства перед клиентом.

Специально для обращений граждан на сайте РСА есть страница, на которой размещена вся нужная информация. На почту, указанную на этой странице, нужно отправить жалобу. Здесь же размещены актуальные бланки обращений.

Сервисы для восстановления

• «Электронный страховой центр» предлагает законное восстановление КБМ за 1–7 дней. Компания анализирует данные по полисам за последние несколько лет, вычисляет ошибку, через СК корректирует АИС РСА. ЭСЦ гарантирует возврат денег, если по результатам работы КБМ не изменится. Оплата подтверждается чеком.
• «КБМ плюс» восстанавливает коэффициент за 1–3 дня (в исключительных случаях до 10). По статистике компании, в среднем КБМ меняется на 35 %. Также проводится возврат средств, если балл не удалось поменять.
• ВозвратКБМ.рф работает с клиентами по предоплате и по факту (дороже). В подарок компания предлагает бесплатно сформировать пакет документов для компенсации излишне уплаченных сумм.

За обращение к компаниям-посредникам говорит их налаженный процесс работы с СК и РСА . Они могут оперативно увидеть, когда и из-за чего произошла ошибка, составить заявление и проследить за его рассмотрением. Но их услуги платные. Ту же самую процедуру по восстановлению правильного КБМ можно осуществить самостоятельно.

Как рассчитать цену полиса?

Для расчета итоговой суммы взноса применяется стандартная формула, которая содержит базовую тарифную ставку и коэффициенты. Что такое базовая ставка? Это ставка тарифа установленная ЦБ РФ она устанавливается в пределах «коридора» и позволяет страховщикам регулировать стоимость полиса автогражданской ответственности, тем самым позволяя различным Страховым компаниям конкурировать между собой в борьбе за клиента. Расчет очень простой, главное знать все коэффициенты, безаварийный стаж вождения и базовую ставку.

2-й способ. Заявление в страховую компанию

Необходимо обратиться с письменным заявлением в страховую компанию, которая застраховала Вас с неправильным классом. Они обязаны сами всё исправить и произвести перерасчет.

ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ КАК ВОССТАНОВИТЬ КБМ В СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

1. Пишите заявление в 2-х экземплярах на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить КБМ на основании либо предыдущего полиса, либо справки об отсутствии страховых выплат с прежней страховой компании.

ЗАЯВЛЕНИЕ на восстановление КБМ (образец)

2. Отнесите заявление на перерасчет кбм и копию справки, либо предыдущего полиса, в свою страховую компанию. Самое главное — ваш договор на момент подачи заявления, должен быть действующим.

3. Секретарь обязана зарегистрировать ваше заявление в страховую компанию о восстановлении кбм и присвоить ему порядковый номер. Второй экземпляр с штампиком страховой компании, датой и порядковым номером, оставляете себе.

ПОМНИТЕ! Если в страховой компании отказываются принимать Ваше заявление, направьте его по почте заказным письмом с уведомлением.

4. Заявление на восстановление КБМ рассматривается — 10 дней. Данный срок предусмотрен п.1 ст. 16.1 закона «Об ОСАГО», абзац 2.

По истечении 10 дней, можете проверить свой КБМ. Если КБМ не изменился, то необходимо звонить в страховую компанию. Обычно страховая компания нормально отрабатывает данные заявления.

ПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ В РСА О ВОССТАНОВЛЕНИИ КБМ БЕСПОЛЕЗНО, ОНИ НЕ ИМЕЮТ ПРАВА ВНОСИТЬ ИЗМЕНЕНИЯ КБМ В БАЗУ.

Если страховая компания не реагирует на заявление пишите в Центробанк или РСА.

Когда может понадобиться восстановление?

В первую очередь восстановление КБМ требуется перед покупкой нового полиса ОСАГО.

Через систему РСА

Для того, чтобы восстановить свой процент скидки через базу РСА – напишите в письменном либо электронном виде обращение в Союз Автостраховщиков (подробнее о том, как восстановить КБМ по ОСАГО через РСА можно узнать тут). Образец бланков для заполнения есть на официальном сайте.

В заявлении нужно указать свои персональные данные, информацию о водительских правах, причину, по которой ваш КБМ посчитан неправильно. В конце обращения ставится подпись и дата, что считается вашим согласием на обработку личных данных сотрудниками РСА. К бланку заявления необходимо прикрепить копию ВУ (при оформлении полиса с ограничением) и паспорт (при оформлении полиса без ограничения).

В дополнение советуем прикрепить копии либо сканы документов, которые вы получили от предыдущих СК (страховые бланки договоров, где указан использованный КБМ, справки из ГИБДД об отсутствии ДТП и т. д.). Когда подтвердится, что в базе АИС РСА действительно отсутствовали реальные сведения про ваш КБМ, вам пришлют ответ в письменном виде на указанный домашний адрес либо электронное письмо на почту. Скидку восстановят и проведут перерасчет КБМ.

Коэффициенты за безаварийность

КБМ – коэффициент бонус-малус. Бонус полагается клиенту за отсутствие аварий, а в противном случае грозит ему малус. Для чего придумали его? В страховых компаниях оформляют полисы не- и аккуратным водителям.

Предпочтительнее работать с аккуратными водителями, так как можно получить с них чистую прибыль. Поэтому страховщики премируют их, применяя специальный коэффициент при расчетах. Цена ОСАГО снижается на пять процентов ежегодно, если ездить аккуратно.

При расчетах учитывают ДТП, когда приходилось пострадавшему выплачивать страховку. Иные аварии (если не оформляли инцидент с привлечением сотрудников ГИБДД) не берут во внимание. Исключение из правил – Европротокол.

Больше нюансов о том, что такое КБМ и как узнать свой коэффициент безаварийности, читайте в этой статье.

В каком случае требуется восстановление

КБМ может увеличивать и понижать цену полиса. Если в базе РСА ошибочно указан более высокий класс, предоставляющий право на скидку, вносить изменения в базу по собственной инициативе, по крайней мере, не логично. Зачем отказываться от случайного подарка.

Если же водителем за несколько лет безупречного вождения накоплена существенная скидка, глупо ее терять. Имеет смысл восстановление КБМ и тогда, когда в базе РСА ошибочно зафиксирован класс М, 0, 1 или 2, при которых стоимость полиса значительно возрастает.

Порядок оформления жалобы

С копиями документов и заявлением нужно отправиться в инстанцию, в которой придется решать данный вопрос по восстановлению бонуса (СК, ЦБ, РСА). Восстановление КБМ нужно проводить по следующей схеме:

• зарегистрировать заявление у секретаря;
• написать заявление о перерасчете и на возврат переплаченных за полис денег (если имел место данный факт);
• подождать 30 дней ответа от СК;
• если получено отрицательное решение, подавать заявление в суд;
• если ответ положительный, в базу РСА будут внесены сотрудниками СК необходимые изменения.

Порядок действий по бесплатному восстановлению

На своем сайте ЦБ РФ опубликовал рекомендации водителям по взаимодействию с СК, в том числе в случае неправильного применения КБМ. Центробанк уточняет, что с декабря 2015 г. применяется упрощенный порядок внесения корректировок в базу данных РСА — через свою страховую компанию.

1. Убедиться, что зафиксированный в АИС коэффициент не соответствует действительности, и это не ошибка подсчета самого водителя.
2. Обратиться в СК с заявлением о внесении корректировок в базу данных. Она должна проверить значение коэффициента в АИС и пересчитать сумму премии, если информация отличается. На рассмотрение претензии может уйти до месяца.
3. Если СК не реагирует или затягивает с рассмотрением, о неверно примененной скидке, по ОСАГО жалуются через РСА. Для этого направляют заявку и копии всех бумаг на request@autoins.ru . На запросы от страховщиков Союз отвечает за 5 дней, на претензии клиентов — также в течение месяца. Как правило, все происходит быстрее, максимум за 10 дней.
4. Если обращение в СК и РСА не дали результатов, нужно жаловаться в ЦБ РФ как надзорную инстанцию.

Практика показывает, что до четвертого пункта водитель доходит редко . Если КБМ действительно сбился из-за технической ошибки или халатности СК, его исправляют достаточно быстро.

Бонус для осторожных водителей

Все автомобилисты знают, что стоимость договора автогражданской ответственности складывается из базовой тарифной ставки, которая в свою очередь либо увеличивается, либо уменьшается за счет применяемых при расчетах коэффициентов.

Данные коэффициенты зависят от различных факторов:

• От мощности страхуемого ТС.
• От опыта вождения и возраста водителей.
• От региона где зарегистрирован собственник авто и т.д.

Одним из коэффициентов, который может сыграть значительную роль в расчете итоговой суммы страхового взноса является коэффициент бонуса-малуса. КБМ – это скидка, которая увеличивается ежегодно на 5% за езду без аварий.

Однако если вы становитесь виновником ДТП, то вся накопленная вами скидка сгорает и ее придется накапливать снова. КБМ закреплен за каждым конкретным водителем и не зависит от того на какой машине он ездит.

Какова максимальная скидка?

Если водитель аккуратно водит свой автомобиль, то его скидка ежегодно увеличивается на 5%, максимально он может получить скидку в 50%. То есть за 10 лет езды без аварий автолюбитель сможет получить скидку, которая равна половине стоимости полиса. Повторюсь еще раз, 10 лет без прерывного вождения транспортным средством. Но если страховой полис Обязательного Страхования АвтоГражданской ответственности был не ограниченным, то соответственно скидка потеряется. Проверка КБМ по единой базе РСА входит в обязанности страховой компании.
[rek_csutom2]

3-й способ. Обратиться к страховому брокеру

Этот вариант как говорится на безрыбье.

Страховые брокеры, за определенное вознаграждение могут восстановить скидку по ОСАГО (если, конечно, вы лишились скидки не вследствие ДТП по вашей вине).

Страховая компания не учла КБМ и Вы не знаете как его восстановить, воспользуйтесь бесплатной консультацией юриста и получите исчерпывающие ответы на ваши вопросы.

Причины, по которым пропадает коэффициент страховки

При оформлении нового договора страхования, могут возникнуть проблемы с подсчетом скидки на покупку полиса. Представитель новой СК не имеют в наличии информацию о КБМ клиента и соответственно не могут засчитать положенный процент.

В чем причина пропажи данных? Их может быть несколько:

1. Потеря данных или ошибки во время добавления водителя в полис ОСАГО кем-то из родственников.
2. При смене водительских прав, смене фамилии (например, девичью на фамилию мужа), если не сообщить о текущих изменениях в страховую фирму в которой оформлен полис. Человека с новыми персональными данными в базе ㅡ система будет считать за нового клиента, а предыдущие данные считаться не будут.
3. Умышленное сокрытие информации, о начисленных коэффициентах клиента, представителем СК.
4. Случайная ошибка, допущена страховым агентом во время заполнения, что стало причиной недостоверных сведений о владельце ТС в системе.
5. Скидка снижается, если водитель попадал или становился причиной возникновения ДТП.
6. Водитель автомобиля не вложился в предоставленные сроки продления полиса ОСАГО. К примеру, если вы не продлевали свой полис больше года, то накопленный вами коэффициент обнуляеться.

Проверить состояние КБМ можно по базе РСА, перейдя по ссылке на официальный сайт. Для этого нужно предоставить копии документов (паспорт удостоверяющий личность и водительские права) и заполнить форму, которая предложена на сайте. При этом, дату запроса проверки необходимо заполнять в соответствии с датой начала действия новой страховки и не раньше окончания действительности предыдущего полиса ОСАГО.

Подробнее об еще одном способе проверки КБМ по ОСАГО при помощи таблицы можно узнать тут.

Можно ли исправить КБМ самому?

Исправить самостоятельно КБМ можно клиентам страховых организаций, но эта услуга платная. Скидка восстанавливается после подписания краткой формы заявления, где указываются личные данные автовладельца. В течение следующих трёх дней страховщик производит процесс восстановления КБМ. Стоимость возвращения скидки оплачивается в зависимости от персонального тарифа страховой компании.

Документы

Чтобы восстановить КБМ, нужно собрать следующие документы:

• полис страхования, в т.ч. старый;
• справки-подтверждения отсутствия убыточного вождения;
• копию ВУ;
• полис, в котором вписаны другие водители, имеющие право управлять авто.

Собрав это документы и написав заявление, можно отправляться в СК, ЦБ РФ или РСА для восстановления КБМ. Главное – не затягивать время и действовать оперативно.

Документация

Какие документы потребуются, чтобы изменить класс и КБМ :

• текущий полис ОСАГО;
• паспорт водителя/собственника;
• водительское удостоверение;
• все купленные ранее полисы, их копии или оригиналы. Они потребуются, если ошибка с неправильным КБМ была допущена до заключения текущего договора.

Необходимые документы

Для восстановления КБМ понадобятся документы, которые позволят идентифицировать водителя и восстановить фактическое состояние дел. Это могут быть:

• паспорт водителя;
• водительское удостоверение;
• страховые полисы за предыдущее время;
• справки страховой компании об отсутствии страховых случаев;
• справка ГИБДД об отсутствии аварий с участием водителя.

Можно направлять обращение и без документов, но вероятность положительного решения в этом случае значительно уменьшается.

Как подать заявление для восстановления в РСА?

Водители также могут попробовать исправить КБМ и вернуть скидку посредством обращения к системе РСА. Для этого нужно выполнить такой алгоритм действий:

• проверить текущее состояние показателей в РСА. Чтобы это сделать, нужно указать данные о водителе ТС и активировать кнопку расчёта;
• написать заявление в страховую компанию, в котором указать причину обращения. Можно также предоставить другие документы, доказывающие права на получение скидки.

Как достичь самой крупной льготы?

Максимальную скидку в размере 50 процентов получает водитель, который на протяжении 10 лет не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Сначала ездят годами по правилам, а потом теряют ее при ДТП с серьезным повреждением ТС пострадавшего и причинением ему увечий разной тяжести.

В первый год случайные аварии ни к чему. Иначе крупных неприятностей не избежать. Речь идет не только о штрафах, которые уплатят за не соблюдение требований разметки или игнорирование дорожных знаков.

Существенно увеличится цена за оформление договора ОСАГО.

Санкции последуют, если потерпевший обратится в страховую компанию с требованием выплаты страховки. На практике удается избежать неприятных разбирательств в страховой компании многим, так как потерпевших пугает необходимость сбора справок, потери времени из-за экспертиз и длительное ожидание самих выплат.

Куда проще и быстрее из-за небольшого ущерба восстановить авто самостоятельно.

• Можно ли получить скидку на ОСАГО пенсионерам?
• Как узнать скидку на ОСАГО по водительскому удостоверению?

Как составить заявление на восстановление КБМ по ОСАГО

Результат рассмотрения обращения во многом зависит, насколько грамотно составлено заявление на восстановление КБМ. Установленной формы заявления не существует. Писать его можно в свободной форме, поэтому важно достоверно отразить факты.

Вначале необходимо указать, каким по вашим расчетам должен быть коэффициент и обосновать причины со ссылкой на документы. Например:

«Предыдущий полис ОСАГО оформлялся в страховой компании N. На начало действия страховки мне был присвоен класс 0 (КБМ = 2,3). За год страховых случаев не наступало, о чем свидетельствует справка компании N. При заключении нового договора класс за безаварийную езду должен быть повышен до 1 (КБМ = 1,55). Вместо этого страховой агент применил прежний коэффициент 2,3».

Далее стоит обратиться с требованием осуществить перерасчет стоимости страховой премии, а сумму переплаты возвратить на действующий банковский счет (банковскую карту), указав его реквизиты.

При обращении в страховую компанию важно не забыть потребовать внесения изменений в страховой полис и информации об этом в АИС РСА, чтобы в следующем году не повторять процедуру сначала.

Вернуть КБМ через страховщика

С декабря 2015 г. (согласно новым Правилам профессиональной деятельности РСА от 30.11.2015) решение вопросов с коэффициентом по ОСАГО официально возложено на страховые компании. Обратиться туда можно лично или онлайн, почтовым отправлением или через представителя по доверенности. При этом не важно, в какую СК писать претензию: к текущему страховщику или тому, у которого водитель планирует купить следующий полис.

Чтобы восстановить КБМ, составляют заявление, а нем указывают :

«Прошу Вас скорректировать данные о водителе/собственнике в АИС РСА» — если надо поменять КБМ в базе.

• полисов ОСАГО;
• паспорта (разворот с фотографией);
• ВУ с обеих сторон;
• справки из предыдущих СК

Сейчас страховые компании охотнее, чем раньше, идут навстречу клиентам. За неправомерный отказ в возврате КБМ водитель может пожаловаться в ЦБ РФ, а регулятор — применить к нему дисциплинарные и штрафные санкции вплоть до временного лишения лицензии.

Но после восстановления КБМ не все СК автоматически возвращают излишне полученную часть страховой премии клиенту. Иногда для этого требуется дополнительная претензия.

Как восстановить скидки по ОСАГО за один день :

Как подтвердить или скорректировать данные?

Бывают ситуации когда в базе РСА содержаться неверные данные о КБМ водителя. Что делать в таких случаях водителю? Давайте для начала рассмотрим причины, по которым могут возникнуть такие ошибки.

Ошибочные данные могут возникнуть в том случае, если водитель поменял свое водительское удостоверение. В этом случае первое, что необходимо будет сделать это проверить не менял ли гражданин свое водительское удостоверение. Данные о безаварийной езде передаются в единую базу РСА по данным закончившегося полиса автогражданской ответственности и соответственно если автолюбитель произвел замену своих прав, то данные в базе могут быть на водителя с его старыми правами.

Для того чтобы узнать так ли это следует проверить автолюбителя по его старым правам. В том случае, если скидка в базе РСА указана по старым правам то ее можно будет восстановить. Иногда ошибки возникают из-за неправильно введенных данных. Как уже было нами отмечено в единую базу РСА страховщики передают данные основываясь на тех данных, которые содержаться в их базе. Однако эту информацию в базы данных вводят обычные люди и бывает, что они допускают ошибки. В данной ситуации имеет место человеческий фактор и от этого увы никуда не деться.

При вводе данных оператор страховой компании может допустить ошибку или сделать опечатку. В том случае, если вы вводите информацию в базу данных и эта информация хоть на одну букву или цифру отличается от той, что содержится в базе программа выдаст вам ошибку, соответственно и скидка в таком случае пропадет. Иногда ошибки возникают в том случае, если автолюбитель водит несколько авто. В данном случае водитель может быть вписан в несколько договоров обязательного страхования одновременно.

И в каждом из этих договоров скидка КБМ может быть по данному водителю разной. Такое происходит из-за того, что до 1.01.2011 года агенты по страхованию давали скидку по предыдущему договору страхования. На тот момент единой базы не существовало. Если страховая компания, в которой вы оформляли договор прекратила свою деятельность в области страхования.

В том случае, если компания прекратила свою деятельность и не передала в базу РСА сведения о своих клиентах, то в базе просто нет информации, которая в ней должна содержаться и сделать уже увы ничего нельзя.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

В том случае, если по какой-либо причине владелец транспортного средства переплачивал за стоимость полиса, хотя имел полное право на получение скидки, он может попытаться добиться возмещения переплаченных средств.

Для получения компенсации автовладелец обязан направить в СК заявление, в котором указывается такое требование.

Когда страховщик отказывается выплачивать положенные водителю деньги, клиент страховой компании имеет право обратиться в ЦБ. Сотрудники ведомства проведут расследование, после чего направят в СК запрос, обязывающий выплатить компенсацию. Владелец ТС может получить свои деньги, если предоставит страховщику номер собственного лицевого счёта.

Порядок действий

Вначале соберите и внимательно проверьте документы. Напишите заявление в СК. Образец можно найти на сайте фирмы или в сервисе РСА, но зачастую заполняется в свободной форме.

В заявлении обязательно указать:

• дату рождения;
• серию и номер водительского удостоверения;
• дату получения прав;
• данные паспорта;
• номер действующего и прошедшего полиса;
• сам текст, где указывают возможную по вашему мнению причину потери КБМ.

В случае неудачи в СК – заявление подают в ЦБ РФ. Решение приходит в течении месяца. Заявление можно подать онлайн или письменно отправить почтой на адрес офиса банка. К обращению прикрепите все копии документов.

Список необходимых документов:

1. Предыдущие полисы ОСАГО.
2. Справки о не выдаче страховых компенсаций.
3. Справка из ГИБДД о невиновности в ДТП.

Куда подавать заявление

Не все знают, в какую инстанцию подавать заявление на восстановление коэффициента бонус-малус. Таких организаций может быть несколько – РСА, ЦБ РФ или страховая компания.

Обращение в страховую компанию должно быть самым эффективным, поскольку ни РСА, ни ЦБ РФ не имеют права вносить информацию в АИС РСА. Заявление необходимо адресовать руководителю, один экземпляр вручить секретарю, а второй с отметкой о вручении оставить себе. Если в компании заявление принимать отказываются, необходимо отправить корреспонденцию с уведомлением о вручении.

Срок рассмотрения заявления страховой компанией по закону не должен превышать 10 дней. Если по истечении этого времени изменения в базу РСА внесены не будут, стоит писать жалобы в ЦБ РФ и РСА.

Сама по себе жалоба в РСА может не возыметь успеха, поскольку союз выполняет роль посредника, переадресовывая заявление в страховую компанию. Каких-либо полномочий контролирующего органа он не имеет. Зачастую обращаться в страховую компанию через сайт РСА удобнее. Здесь есть образец заявления, он будет гарантированно доставлен адресату, по телефону горячей линии можно интересоваться о ходе его рассмотрения.

Написать жалобу в ЦБ РФ стоит в том случае, когда получен отказ страховой компании в восстановлении коэффициента. Жалобы можно подать дистанционно на сайте ЦБ РФ. Для этого необходимо найти раздел «Информация об ОСАГО» и внизу страницы перейти по ссылке «подать жалобу».

В открывшейся форме необходимо заполнить обязательные графы, рекомендуется подробно изложить суть вопроса и присоединить сканированные копии документов.

ЦБ РФ запрашивает необходимую информацию у РСА и страховой компании, проводит собственное расследование, проверяет данные и сообщает заявителю результат.

Действия недобросовестных сотрудников СК

Бывает, что страховые агенты намеренно завышают стоимость полиса и прописывают не тот КБМ, который действует для данного водителя. Пользуясь неграмотностью многих водителей недобросовестные сотрудники СК тем самым поднимают себе зарплату.

Чтобы не допустить такого следует проверять свой КБМ по единой базе, к которой у каждого гражданина на сегодняшний день имеется свободный доступ. Если вас смущает сумма взноса по договору страхования вы можете самостоятельно произвести расчет, либо воспользоваться специальными сервисами, которые позволяют произвести расчет суммы страхового взноса онлайн по введенным вами данным.

С 1.04.2014 в силу вступили новые поправки, которые запрещают страховщикам применять КБМ по информации содержащейся в справках о безубыточности, на сегодняшний день все страховщики должны проверять сведения о безаварийности по единой базе РСА.

Сотрудники СК также обязаны своевременно предоставлять сведения о клиента в единую базу. Чтобы обезопасить себя от потери скидки следует выбирать надежную страховую организацию. На сегодняшний день проверка КБМ по единой базе РСА входит в обязанности страхового агента, также он обязан при оформлении полиса автогражданской ответственности проверить наличие у клиента карточки диагностического осмотра авто по базе ЕАИСТО. Без проверки этих данных заключать договора обязательного страхования СК не имеет права.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Заключение

Никто не застрахован от ошибок, нередко они случаются при оформлении ОСАГО. Однако даже если неточность имела место, автовладелец не лишается права восстановить потерянную скидку. Чтобы это сделать, ему нужно обратиться в отделение страховой компании или же в режиме онлайн оставить заявку на официальном сайте СК. Если ошибка действительно была, страховщик обязан исправить КБМ и возместить вынужденные переплаты водителя.

Как вернуть бонус после замены водительских прав?

Как вернуть скидку по ОСАГО, если поменял права и она пропала? Проверять состояние КБМ следует перед покупкой нового полиса, пока еще действует предыдущий договор о страховке. В этом случае можно напрямую связаться с представителем СК и внести изменения в договор и исправить вероятные ошибки.

Если вы продлевали договор в одной и той же фирме, можно написать обращение с просьбой “вернуть скидку по причине…”. Вы сменили СК ㅡ заявление на рассмотрение следует отправлять на сайт РСА или ЦБ РФ. Если ваши сведения верны и скидка действительно утеряна по ошибке, ее вернут. Также вернут сумму переплат за время, когда скидка должна была действовать, но не была начислена страхователем.

Сроки рассмотрения

Сроки рассмотрения заявлений устанавливаются законом. Срок рассмотрения заявлений клиентов для страховой компании составляет 10 дней, для ЦБ РФ и РСА – не более 30 дней.

Восстановить значение КБМ в кратчайшие сроки помогают посредники, которые за дополнительную плату вносят коррективы в базу за несколько дней.

Как определить правильный класс

Коэффициент бонус малус соответствует классу водителя. Существует 15 степеней: от «М» до 13. Изначально новичку присваивают базовый класс 3 (скидки и надбавки не применяются).

• в большую сторону за отсутствие выплат. Класс растет медленно, повышаясь на 1 ежегодно (скидка увеличивается на 5 %). Максимального можно достигнуть через 10 лет;
• в меньшую сторону за произведенные выплаты по страховке. Класс меняется быстро и неравномерно. Водителю-новичку достаточно в свой первый год спровоцировать 2 аварии, чтобы в следующем периоде потерять свой КБМ и заплатить 2,45 базовой цены полиса ОСАГО.

Самый простой способ узнать свой уровень классности — запросить информацию в АИС РСА . Его также можно определить самостоятельно, рассчитав согласно таблице, приведенной в Указаниях ЦБ РФ № 3384-У от 19.09.2014.

Как воссоздать КБМ за прошлые годы?

Если переговоры с представителями страховой компании не приносят результат, нужно обратиться напрямую в Центральный банк России. После рассмотрения вашего письма, ЦБ присылает сообщение о перерасчете суммы скидок за весь период использования полиса в вашей СК. Далее вы сами пишите заявления в страховую на возврат финансов, потраченных на оплату полиса без положенной скидки.

В письме для возврата утерянных премий нужно указать:

• название и адрес СК;
• собственные персональные сведения;
• контакты;
• текст обращения, указывая сумму для возврата по причине уведомительного указа ЦБ;
• документы, которые крепятся к обращению (копия уведомительного указа, реквизиты для зачисления денег);
• ваша ФИО и дата.

Все СК обязаны вернуть утерянные премии на основании положительного ответа Центробанка. Обращения рассматривают не более пяти дней.

Как вернуть при закрытии СК?

СК могут неожиданно исчезнуть с рынка услуг и предложений. Если компания добросовестно выполняла свои обязанности, то проблем возникнуть не должно. Но что если представители компании не внесли какие-либо данные в базу АИС РСА? И возможно ли восстановление утерянных КБМ в этом случае? Да, возможно. Главное сделать это до окончания действия договора.

Скачайте бланк для заявки на сайте Союза Автостраховщиков на восстановление бонуса и отправьте его онлайн. Сроки рассмотрения могут затянутся. Сотрудники запросят сведения, которых не хватает и проверят историю о автовладельце за предыдущий год. Только после этого вам будет отправлено окончательное решение от РСА.

Вы также можете отправить заявку в Центробанк, заполненную в свободной форме с обращением к должностному лицу.

Проверка коэффициента бонус-малус

Уточнить, какой КБМ зафиксирован в АИС РСА, можно на портале Российского союза автостраховщиков.

Для этого заполняют форму :

• тип заявителя — частное лицо или организация;
• характер договора — полный или с ограниченным кругом водителей;
• если выбран ограниченный полис — Ф.И.О. и день рождения, серию и номер ВУ водителя;
• если выбран неограниченный ОСАГО — паспортные и биографические данные собственника, VIN автомобиля. Желательно еще заполнить госномер машины в формате B000AA00, номер кузова и шасси;
• дату начала действия полиса или его изменения;
• капчу.

В результате пользователь получает информацию по текущему КБМ, а также предыдущему полису, страховщику и примененному баллу . Свой уровень классности и коэффициент рекомендуется проверять ежегодно, рассчитывая самостоятельно в зависимости от числа возмещений и сверяясь с базой РСА. Это поможет вовремя заметить ошибку при подсчете стоимости полиса и вернуть КБМ и скидку.

Возврат при новых персональных данных

Чтобы страховой агент вовремя отреагировал на смену фамилии, замену прав и других изменений и внес их в базу ㅡ сообщайте об этом заранее. Желательно сразу после изменений. Обратитесь в фирму по телефону, напишите онлайн сообщение или наведайтесь в офис к агенту.

Чтобы вернуть премии после смены личной информации, нужно изменить КБМ в единой базе Союза и переписать все начисленные баллы на новые личные данные. Чтобы сделать это ㅡ заполните заявку, прикрепите пакет документов и отошлите в электронном либо письменном виде в представительство страховой фирмы или организацию РСА.

О том, как вернуть переплату за КБМ по ОСАГО читайте в этом материале.

Заявление в офис обслуживающей компании

1 декабря 2015 года были внесены изменения в обязанности СК. Они в обязательном порядке должны принимать и рассматривать заявки граждан по всем возникающим вопросам. На невыполнение указа наложены санкции. Вы спокойно можете навестить представителя СК в их центральном офисе вашего региона.

С собой нужно взять оригиналы пакета документов (удостоверение личности, водительское удостоверение, полис ОСАГО, обращение к директору СК в свободной форме). В офисе нужно зарегистрироваться у секретаря. По завершению у вас на руках копия заявления на восстановление коэффициента скидки в РСА с отметкой “Принято”.