Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля
Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.
Досрочное расторжение ОСАГО
ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.
- Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?
- Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?
- В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении ОСАГО?
- Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО
- Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО
Можно ли и как вернуть деньги за страховку ОСАГО после продажи автомобиля: советы эксперта по страхованию
Полис ОСАГО — обязательный документ, который должен быть у владельца автомобиля. Без него не получится ни зарегистрировать машину в ГИБДД, ни ездить по дорогам, не нарушая закон. При первой же проверке документов водителя без полиса оштрафуют, а потому о необходимости оформлять его заблаговременно известно, наверное, каждому собственнику авто.
Но вот о том, что договор автострахования можно разорвать досрочно и даже потребовать назад деньги, заплаченные страховой, известно немногим. В каких случаях это можно сделать? Как правильно заявлять требование о возврате средств при продаже авто? И на какую сумму стоит рассчитывать? Эти вопросы журналист ФАН задал эксперту по страхованию Андрею Тростину.
Возврат и отказ страховки жизни по автокредиту
Согласно закону, обязательным страхованием является только страхование жилья при ипотеке и ОСАГО, страхование жизни и здоровья по автокредиту (как и любому другому кредиту) – строго добровольное. Но банкам откровенно выгодно навязывать покупку страхового полиса, и иногда заемщик понимает, что переплатил за ненужную услугу, уже после подписания договора и внесения денег. Кроме того, бывают более «честные» случаи, в которых заемщик хочет вернуть деньги за страховку – досрочное погашение автокредита, например. Ниже вы узнаете, можно ли отказаться от страхования жизни/здоровья и что делать, если страховку навязали.
- Страхование жизни при автокредите
- Преимущества и недостатки
- Стоимость
- При подписании кредитного договора
- При досрочном погашении кредита
- После подписания страхового договора
- Последствия отказа
- Обращение в Роспотребнадзор
- Обращение в суд
- Документы для обращения в суд
Когда расторгается соглашение
Продажа машины – дело трудное и ответственное. Вместе с транспортом идет автогражданка. Ее можно отдать покупателю, или получить за нее компенсацию.
Первый вариант простой, так как акт является официальным документом и процентная ставка упрощена. Но клиент самостоятельно отказаться от услуги не сможет. Для расторжения контракта должна быть веская и уважительная причина.
Основные причины расторжения страховки:
- смена владельца ТС;
- полное уничтожение машины;
- смерть страхователя;
- ликвидация юридического лица;
- утилизация автомобиля;
- отзыв лицензии страховщика.
Возврат денег за автогражданку упрощен законом. После выполнения одного из условий хозяину машины нужно в течение 14 дней прийти в офис любого филиала страховой компании и оформить документы. Крупные организации отлаживают систему, и проблем с оформлением возникнуть не должно. Сумма начисляется за неизрасходованный период действия полиса.
Особенности при расторжении ОСАГО:
- Во время продажи ТС автогражданка считается недействительной.
- Расторжение контракта необходимо провести быстро, чтобы покупатель смог передвигаться на новом транспорте.
- Покупатель может или продлить соглашение со страховщиками, или выбрать другую организацию.
- По генеральной доверенности нельзя разорвать контракт. Можно добавить нового пользователя, а после окончания автостраховки переоформить ее на другое имя.
С КАСКО проблем больше, так как это добровольное решение водителя. Перед походом в страховую организацию нужно внимательно изучить акт. Процент у добровольной автостраховки выше, чем у стандартной договоренности. Страхователю необходимо изучить все тонкости контракта.
В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?
Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.
Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.
Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 – 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.
В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:
- Читайте также:
- смерть гражданина – страхователя или собственника;
- ликвидация страховой компании;
- отзыв лицензии страховой компании;
- гибель (утрата) транспортного средства;
- замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).
Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?
Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.
Причины для завершения действия автостраховки:
- смерть собственника машины;
- авто не подлежит ремонту после ДТП;
- прекращение деятельности организации;
- продажа транспортного средства.
В случае непредвиденной кончины собственника автомобиля, расторгнуть договор могут лица, которые имеют доверенность на машину либо наследники умершего. Потребуется предоставить чек об оплате, ОСАГО и ксерокопию свидетельства о кончине хозяина авто. После этого действие автостраховки прекращается автоматически.
Когда авто было полностью уничтожено, то есть уже не подлежит восстановлению, сотрудничество меж страховщиком и компанией также приостанавливается. Помимо этого, одной из причин разрыва соглашения может быть государственная программа утилизации автотранспорта. В таких вариантах потребуется предоставить полис, чек об оплате и акт об утилизации.
Когда у фирмы отозвали лицензию, это также способно быть поводом для аннулирования сотрудничества. Но вернуть деньги при таком варианте будет практически невозможно.
Аннулирование «автогражданки» из-за продажи машины — самый частый повод для преждевременного завершения сотрудничества страхователя и страховщика. Действующий договор при смене владельца авто становится бесполезным, так как новый собственник не может им пользоваться.
Основания для расторжения страхового договора
Разорвать договор страхования ОСАГО можно в любой момент. Соглашение сторон, хоть и в рамках обязательного страхования, вовсе не принудительное мероприятие. Страхователь вправе сам выбирать, с каким страховщиком подписывать бумаги и кому платить деньги. Точно так же он может принять решение о разрыве «сотрудничества», однако рассчитывать на возврат средств стоит не всегда.
«Желание владельца просто расторгнуть договор по личным мотивам осуществимо, — комментирует Тростин. — Но в этом случае страховая компания не обязана возвращать средства. Также деньги не вернут, если страхователем при подписании договора указаны неверные сведения об автомобиле или о нем самом, то есть усматриваются признаки мошенничества».
По закону, потребовать деньги назад можно только при следующих обстоятельствах:
• автомобиль продан или утилизирован — то есть необходимость в страховании отпала;
• собственник машины умер до окончания срока действия полиса.Если автомобиль был продан раньше окончания срока действия полиса, у страхователя есть основания обратиться к страховщику с заявлением о возврате средств. Для этого необходимо инициировать досрочное расторжение договора.
- Читайте также:
Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией
Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:
- машина попала в серьезное ДТП и не подлежит восстановлению;
- владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
- у компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА));
- автомобиль продали.
Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.
Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое.
Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.
Также можно предъявить отчет сервиса проверки владельца авто , который покажет действительность вашего паспорта, отсутствие долгов, исполнительных производств и других проблем. Посмотреть пример отчета
Когда можно вернуть страховку
Когда вы покупали ОСАГО, с вас взяли плату – страховую премию (ст. 10 ФЗ от 14.06.2012 №67-ФЗ «Об обязательном…»). Ее размер зависит от КБМ, срока действия страховки, и других нюансов. Стандартно ОСАГО оформляется на один год, но может быть и на три месяца. Чем дольше срок, тем выше стоимость.
Если вы продали машину, необходимость в страховке отпадает. Конечно, если она неограниченная, новый владелец может ею пользоваться до истечения срока, но лучше договор расторгнуть – так будет спокойнее для вас.
Аннулировать договор и вернуть часть страховки при продаже автомобиля можно – это позволяет сделать п.1.14 Положения Банка России от 19.09.2014 №431-П «О правилах обязательного…».
- Читайте также:
Возврат премии по ОСАГО возможен и при замене собственника машины по другим основаниям. Например, если вы ее подарили или обменяли на другую. Также страховка возвращается в случае смерти собственника, утилизации автомобиля.
В каких случаях автовладелец вправе расторгнуть договор и получить неиспользованную стоимость страховки
Страховой полис ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности, предусмотренное законом. В случае ДТП, страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшим. Но бывают ситуации, когда договор с автовладельцем расторгается по его просьбе и ему возвращается неиспользованная часть страховой выплаты.
По правилам, расторжение договора страхования автогражданской ответственности, в результате которого страхователь получает остаток стоимости страховки, возможно только в случаях:
- Продажи автомобиля.
- Попадания в аварию, когда машина не подлежит восстановлению.
- Владелец автомобиля скончался.
- У компании-страховщика отозвали лицензию, либо компания ликвидирована.
Только при расторжении договора ОСАГО по перечисленным причинам страхователь вправе получить остаток средств, оплаченных им за полис. Если причина расторжения договора не входит в данный перечень, возврат средств страховщик делать не обязан.
Страхование жизни при автокредите
Преимущества и недостатки
Для начала посмотрим, какие страховые случаи покрывает добровольное страхование жизни и здоровья. Детали могут отличаться, но любая страховка покрывает 3 основные группы проблем:
- Смерть заемщика.
- Получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы (как результат несчастного случая или болезни).
- Длительная нетрудоспособность (больничный на 3+ месяца).
Собственно, в этих 3-х пунктах и заключается преимущество добровольного страхования жизни/здоровья. Если клиент уйдет из жизни – его долговые обязательства перейдут по наследству близким, и им придется расплачиваться по автокредиту. Если заемщик получит инвалидность или не сможет работать 3 месяца/полгода/год/… – кредит все равно нужно будет выплатить, при этом на работу он по понятным причинам ходить не сможет. Добровольное страхование жизни эти проблемы решает – если вы по объективным причинам (смерть, инвалидность, болезнь) не можете платить за машину, страховая сделает это за вас.
Недостаток – цена. В зависимости от величины кредита и марки авто, стоимость добровольного страхования жизни при автокредите может составлять 5-10% от стоимости машины. Далеко не все готовы переплачивать солидную сумму за безопасность.
Стоимость
Рассчитать стоимость сложно, потому что страховые очень неохотно делятся своими ценами – обычно они раскрывают полную стоимость уже не стадии оформления. Но рассчитать примерную стоимость для разных случаев все же можно.
Далее при расчете нужно ориентировать на страхуемые риски – чем их больше, тем больший процент от страховой суммы вам придется платить ежегодно. Если вы страхуетесь только от смерти, придется платить примерно 1% от страховой суммы. Если в страховые случаи включить еще инвалидность и длительную болезнь, стоимость повысится до 2-5% от страховой суммы. Для премиум-пакетов (с полным обслуживанием в платных больницах и оплатой травм средней тяжести) стоимость может достигать 50% от страховой суммы.
Порядок прохождения процедуры
Услуга предоставляется не во всех отделениях организации. По телефону горячей линии стоит узнать адрес ближайшего офиса и перечень необходимых документов. Присутствие нового автовладельца не обязательно. Заявку рассмотрят сотрудники сообщества и после ознакомления огласят окончательный результат.
Перечень документов, нужных для получения остатка:
- Паспорт, подтверждающий личность;
- Акт страхования;
- Договор купли-продажи;
- Реквизиты счета при осуществлении перевода.
Если средство передвижения продается в день оформления автогражданки, перевод может затянуться. Среднее затрачиваемое время длится 1 – 2 ч., но клиентам следует учитывать 23% налога при покупке полиса.
Автовладельцам следует предусматривать вариант получения разницы. Налом сумму выплатят сразу. По безналу транзакции длятся от 1 до 14 рабочих дней. Если деньги не поступили на баланс по истечении времени, необходимо выяснить у администрации причину задержки.
Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?
Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2021 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.
При этом для возврата потребуются следующие документы:
- Паспорт;
- Полис ОСАГО;
- Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
- Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.
Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.
Как осуществляется досрочное расторжение полиса ОСАГО при продаже автомобиля
Чтобы вернуть деньги, необходимо подать в свою страховую компанию заявление о расторжении договора ОСАГО и пакет документов. По словам эксперта по страхованию Андрея Тростина, следует подготовить:
• сам полис ОСАГО и квитанцию об его оплате;
• паспорт страхователя, а если вместо него обращается с заявлением родственник или другое уполномоченное лицо — нотариально заверенную доверенность;
• договор купли продажи автомобиля, который служит основанием для прекращения действия страховки; в качестве альтернативы подойдет справка-счет, а если машина была утилизирована, необходимо приложить акт утилизации;
• реквизиты банка и счета страхователя, куда страховая должна перечислить деньги.«После получения документов компания обязана перечислить средства в течение 14 календарных дней», — уточняет Андрей Тростин.
Какие документы вам понадобятся
Чтобы расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги, подготовьте следующие документы:
- квитанция об оплате;
- полис;
- документ, подтверждающий личность страхователя.
Это стандартный набор документов, который нужен в любом из перечисленных выше случаев. В зависимости от ситуации, также потребуется предоставить акт об утилизации или свидетельство о смерти и документ, подтверждающую получение наследства.
Правила могут варьироваться. Некоторые страховые требуют также представить ПТС. Поэтому при досрочном расторжении договора ОСАГО следует позвонить страховщику и проконсультироваться по списку необходимых документов.
Причины навязывания услуги банком
Есть 2 ответа: простой и сложный. Простой ответ: банкам это просто-напросто выгодно. Если вы, например, оформите только ОСАГО и КАСКО, в случае ДТП с серьезными травмами вы получите деньги на восстановление машины, но не сможете дальше выплачивать кредит, потому что из-за травм (речь о длительном больничном или инвалидности) лишитесь основного заработка. Банк в вашей машине не заинтересован, ему нужно вернуть свои деньги, и в данном случае это возможно только тогда, когда у вас есть полис страхования.
Сложный ответ: банк знает, что навязывание полиса страхования выгодно всем участникам сделки. Собственно, так нормальная рыночная экономика и работает – все получают выгоду, только распределяется она по-разному. Больше всего выгоды получает страховая компания – вы отдаете ей свои деньги, и в большинстве случаев ей не приходится вам ничего выплачивать, потому что страховые случаи наступают редко. Во вторую очередь получаете выгоду непосредственно вы – да, приходится отдать деньги на страхование жизни и здоровья, но взамен вы получаете подушку безопасности на случай непредвиденной ситуации, разборки с банком по поводу невыплаченного кредита – последнее, чем вам захочется заниматься, если вы будете лежать в больнице с несколькими переломами. Наконец, меньше всего выгоды получает банк – у него тысячи заемщиков, и невыплата одного кредита (с последующей конфискацией имущества) не будет такой уж большой проблемой, но на это нужно будет потратить время юристов, специалистов колл-центра и так далее, что приводит к потерям. Подумайте об этом перед тем, как твердо решите отказаться от страхования жизни при автокредите.
Процент начисления
Компенсация рассчитывается на срок остатка действия сертификата. Если за полную стоимость взять 100%, 20% идет на оплату услуг, а 3% — налог в Российский Союз Автостраховщиков. 77% владелец авто получает на руки.
Формула расчета для водителей
Сумма отчисления = (Стоимость автостраховки — 23% х (оставшиеся месяцы / срок действия сертификата). Например, ценность патента варьируется в пределах 20000 RUB. Водитель захотел продать авто через полгода после оформления. Согласно формуле, автостраховщик получит на руки (20000 RUB – 23%) х (6 / 12) = 7700 RUB.
На официальных сайтах есть онлайн-калькулятор. Используя плагин, можно рассчитать полную сумму, заполнив соответствующие поля. Программа работает в автоматическом режиме и экономит время пользователей.
В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении ОСАГО?
Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.
Возвратить средства не получится в таких ситуациях:
- Когда владелец транспорта предоставил неправдивую информацию о себе и авто. Не редко водители удаются к таким махинациям, чтобы понизить стоимость страховки. Если компания выявляет факт недобросовестного сотрудничества, она преждевременно расторгает договор без права возврата средств.
- Когда оплата обязательного страхования происходит в рассрочку, и очередной взнос не был произведен.
- Когда владелец хочет аннулировать страховку по причине того, что он не планирует использовать машину длительное время. В этом варианте разорвать соглашение преждевременно можно, но забрать деньги вряд ли получится.
- Когда компания-страховщик обанкротилась. Так как фирма считается неплатежеспособной, забрать оставшуюся сумму не представляется возможным.
Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО
Расторжение ОСАГО при продаже машины — процедура простая, но у нее есть нюансы. Так, расчет не использованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО.
После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально не использованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, но, если спустя две недели деньги не перечислили на ваш счет, нужно обратиться в офис и узнать в бухгалтерии СК номер платежного поручения в банке.
Если это не помогло, идите к руководству местного филиала страховой компании и пригрозите судебным разбирательством. Если это не сработает и возвращать деньги вам никто не собирается, обратитесь в РСА, ФССН и в суд. Здесь вам пригодятся копии полиса и заявления.
Когда обращаться в страховую компанию
Возврат ОСАГО при расторжении из-за продажи автомобиля рассчитывается только с момента подачи заявления. Поэтому в этой ситуации лучше поспешить. Чем раньше вы обратитесь к страховщику, тем больше денег сможете получить обратно.
В случае смерти владельца транспортного средства спешка не нужна. Здесь применяются другие способы расчета. Датой прекращения сотрудничества считается момент смерти. Именно от него выполняется расчет суммы к выплате при расторжении страховки ОСАГО.
Какую сумму вернет страховщик
-
Расчет начинается с определения даты досрочного прекращения полиса. В случае продажи, это дата подачи страхователем заявления. Определяется коэффициент учета неиспользованных дней
К = N:12, где N — число месяцев до окончания срока действия полиса.
Как видно из приведенного примера, автолюбитель потеряет 23% от стоимости страховки. По инструкции Банка России, возврату подлежат только 77% стоимости полиса. Согласно ГК РФ, при досрочном расторжении договора ОСАГО компания должна взять себе ту сумму денег, которая полагается исходя из прошедшего со дня заключения до дня расторжения договора времени, то есть за фактический срок действия страховки.
На данный момент времени четко установленных законом правил расторжения договора нет, поэтому вопрос взыскания страховщиками 23% стоимости полиса остается неотрегулированным.
Решить, законный это шаг или нет можно только обратившись в суд. Цена вопроса не так велика, поэтому заниматься судебными тяжбами будет малорентабельно. Оптимальный выход — не делать возврат денег по страховке при продаже автомобиля.
Как уже говорилось выше, лучше переоформить договор на нового владельца или использовать остаток средств при оплате нового полиса на другой, принадлежащий вам автомобиль.
Надо помнить, что со дня продажи автомобиля до дня обращения в страховую компанию за перерасчетом стоимости полиса должно пройти не больше двух месяцев. Если вы замешкались и пришли позже, страховщики не будут делать перерасчет и сумма «сгорит».
Что делать с ОСАГО при продаже авто? Ответ смотрите видео ниже:
В какой срок страховая должна вернуть деньги?
Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.
Деньги должны быть возвращены в течение 14 календарных дней, то есть в течение 2-х недель.
В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.
Могут ли страховщики отказать в выплате средств
Не могут. Даже если во время действия ОСАГО автомобиль побывал в ДТП, после его продажи претендовать на возвращение денег все равно можно. При соблюдении условий и предоставлении полного пакета документов заявителем оснований для отказа у страховой компании нет.
Но если деньги все же возвращать отказываются, эксперт советует писать жалобу в Российский союз автостраховщиков. На сайте организации есть электронная приемная, позволяющая отправить жалобу онлайн. Также можно обратиться в одно из региональных представительств РСА, где «тревожный сигнал» от страхователя рассмотрят и примут меры.
Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы
В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.
Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.
В какие сроки выплачиваются деньги
Срок выплаты зависит от выбранного способа расчета. Если вы решили расторгнуть полис ОСАГО и получить деньги на счет, то это может занять до 14 дней. Выдача наличными в кассе страховщика происходит непосредственно в день принятия решения по вашему обращению.
При досрочном прекращении договора ОСАГО средства может получить собственник машины, страхователь по доверенности или наследник умершего страхователя.
Иногда могут отказать в возврате премии
Если было ДТП и выплачено возмещение по нему, считается, что СК выполнила свои обязательства по договору, и в возврате премии при продаже автомобиля могут отказать на законных основаниях. Это касается и КАСКО, и ОСАГО.
Также отказ возможен, если вы представили страховщику неполный пакет документов, или если срок действия полиса окончен.
Срок возврата
После подачи заявления о перерасчете страховщик должен в течение 14 дней оформить возврат денег по страховке при продаже автомобиля. В заявлении обычно указывается номер банковского счета, на который и поступят средства.
Если спустя положенные 2 недели деньги не поступили, можно написать претензию руководству страховой компании или жалобу в районную прокуратуру. Страховщик за допущенное нарушение порядка выплаты средств при расторжении договора может лишиться лицензии.
Случаи невозможности отказа от страховки
От страховки нельзя отказаться в том случае, если вы уже подписали договор, прошло 14 дней и в договоре написано, что расторжение не предусмотрено. Единственный способ отказаться в этом случае – доказать в суде, что страховку вам навязали, но сделать это будет непросто. Ваши шансы увеличатся в одном из трех случаев:
- Вы заключили дорогостоящий полис комплексного страхования.
- В страховке на жизнь и здоровье прописаны сомнительные риски (смерть от удара молнией, например).
- У вас есть письменное доказательство того, что вам очень нужны деньги (на лечение, после ЧП и так далее).
Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО
Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.
Но обязательно потребуются:
- чек о регулярных платежах;
- обязательное страхование автогражданской ответственности (оригинал);
- документ о продаже машины;
- паспорт.
Зависимо от ситуации может понадобиться акт об утилизации, копия свидетельства о кончине, документ, подтверждающий вступление в наследство. Некоторые компании могут запросить паспорт на автомобиль с подтверждением нового владельца (если поводом досрочного прекращения действия «автогражданки» стала продажа транспортного средства). Когда в страховой фирме не предусмотрено совершение выплат непосредственно деньгами, может потребоваться копия сберегательной книжки с реквизитами расчетного счета.
Если обязательное страхование больше не нужно, расторжение соглашения и возврат средств не всегда является самым благоразумным решением. Бывают ситуации, когда страховку лучше оставить. Например, если действие полиса заканчивается через несколько недель, лучше «автогражданку» не расторгать. Хотя не использованные финансы и не будут возвращены, зато можно сполна получить КБМ, который даст возможность воспользоваться скидкой при оформлении следующего ОСАГО. Хотя КБМ начисляют за езду без аварий, но расчет бонусов происходит при полном истечении года. Если договор расторгнуть раньше времени, коэффициент останется прежним.
Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора
Иногда страховщики отказывают в расторжении договора ОСАГО по собственному желанию, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины. Это делается для того, чтобы пресечь мошеннические действия со стороны страхователя: подписал ДКП, получил не использованную часть по ОСАГО, а автомобиль не продал. ГИБДД никаких отметок на договоре не ставит, поэтому страховщики считают, что договор не доказывает переход права собственности и просят копию ПТС.
Такое требование незаконно. Вы не обязаны предъявлять копию ПТС, ведь неизвестно, когда новый собственник перерегистрирует авто. Что делать, если компания стоит на своем и отказывает в возврате средств, рассказывает Максим Седов из «Агентства страховых споров»:
— Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, — перевести их в письменную плоскость. Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка — дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, 06.03.2020 г. продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №. ) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».
Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.
Излюбленный фокус страховых компаний — отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы нужно отправлять ценным письмом с подробной описью вложения.
Как вернуть страховку оффлайн
Подготовьте документы и придите с ними в офис страховщика. Лучше предварительно записаться на прием, если у вас уже есть свой агент, с которым вы работаете на постоянной основе.
Заявление примут, в ответ выдадут расписку с указанием даты.
Содержание и образец заявления
Бланк и образец заявления обычно выдаются в СК. При заполнении указываются следующие данные:
- наименование, адрес СК;
- Ф.И.О., адрес, паспортные данные, номер телефона заявителя;
- дата и номер расторгаемого договора;
- данные машины: марка, модель, год выпуска, госномер, VIN;
- основание – продажа, дата заключения ДКП;
- реквизиты банковского счета;
- опись представленных документов;
- дата составления и подпись страхователя.
Сроки
Теперь о том, в течение какого времени вернут страховку. На это компании дается 14 календарных дней. Отсчет начинается со дня, следующего за датой подачи заявления вами.
Например, если вы обратились к страховщику 10 октября, деньги должны перечислить до 24 числа включительно. Или же отправить письменный отказ, если есть основания.
Если отказали в возврате
Если вы считаете, что в возврате страховки из-за продажи автомобиля вам отказали необоснованно, есть два варианта:
- Пожаловаться в Банк России через интернет-приемную. В обращении расскажите, когда продали машину и обратились в СК, приложите скан отказа в выплатах. Заявление рассмотрят в течение 30 календарных дней. По результатам проверки отказ могут признать обоснованным или обязать страховщика все вам выплатить.
- Подать исковое заявление в суд, потребовав расторгнуть договор, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и штраф.
Перед обращением в суд лучше отправить СК досудебную претензию. По закону это необязательно, но большинство вопросов и споров успешно разрешаются еще на этом этапе.
Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)Судебная практика
Рассмотрим несколько примеров дел о расторжении ОСАГО и взыскании премии в судебном порядке:
№1. Женщина купила машину, страховка обошлась ей почти в 8 000 руб., оформлена сроком на один год. Через некоторое время она продала автомобиль и подала заявление о прекращении договора в связи со сменой собственника.
В СК ей отказали, для суда это аргументировали тем, что истицей не был представлен договор купли-продажи. В суде истица просила взыскать с ответчика страховую премию, неустойку, моральную компенсацию.
М-1995/2019 М-1995/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-2435/2019 требования удовлетворены частично. Заявленные по иску суммы снизили, во взыскании штрафа отказали.
№1. Мужчина продал машину через месяц после покупки ОСАГО, обратился в компанию с заявлением о возврате части премии. Но там его проигнорировали, никакого ответа в установленные сроки он не получил.
Тогда бывший владелец автомобиля подал иск в суд, потребовав расторгнуть договор и взыскать часть денег. Представитель СК на заседание не явился, хотя был извещен должным образом.
Ответы юриста на частные вопросы
На основании соглашения о расторжении договора нужно сделать следующие записи:
Дебет 76, Кредит 97. Отражена сумма возвращенной премии.
Дебет 91, субсчет «Прочие расходы», Кредит 97. Отражена сумма штрафа за досрочное расторжение (23%).
Дебет 51, Кредит 76. Возвращена на р/с компании сумма премии.
Заключение эксперта
- При продаже автомобиля можно вернуть часть премии за ОСАГО или КАСКО.
- Для возврата понадобится договор купли-продажи. Без него страховщик вправе отказать.
- Сумма к возврату рассчитывается с учетом количества дней, в течение которых действовал полис, и срока, оставшегося до окончания действия.
- Компания удерживает из премии 23% в качестве возмещения своих расходов, это законно.
- Если вам отказали в возврате страховки, можно пожаловаться в Банк России или обратиться в суд.
Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам и получите бесплатную консультацию прямо сейчас!
Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)
Можно ли вернуть машину после покупки?
Можно ли и как вернуть наушники в магазин
Можно ли вернуть товар, если не понравился: разъяснения юриста
Как по закону вернуть одежду в магазин и что делать, если отказали в возврате
Можно ли и как вернуть невозвратный билет на самолет
Какие товары вернуть нельзя в магазин по закону? Перечень товаров
© 2018-2021 Socprav.ru – правовой помощник. Все права защищены
Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей. Условия использования смотрите здесь.
Сайт не занимается деятельностью по предоставлению юридических услуг. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Socprav.ru обязательна.
ИП Браташов А.С. ИНН: 633038934522. ОГРНИП: 321631300031072
На основании соглашения о расторжении договора нужно сделать следующие записи:
Дебет 76, Кредит 97. Отражена сумма возвращенной премии.
Дебет 91, субсчет «Прочие расходы», Кредит 97. Отражена сумма штрафа за досрочное расторжение (23%).
ли со статьей или есть что добавить?