Потерял страховку на машину как восстановить

Содержание

Как восстановить страховой полис при его потере

Страховой полис на автомобиль – это гарантия того, что вам не придется самим платить за ремонт чужой машины при ДТП (обязательное автострахование ОСАГО) или восстанавливать свое авто (КАСКО). Страховка ОСАГО приобретается каждым автолюбителем в обязательном порядке, КАСКО – страхование добровольное.

Страховой полис входит в обязательный пакет документов, который должен постоянно находиться при водителе, когда он за рулем. Неудивительно, что иногда страховка теряется. Что делать, если потерял страховку на автомобиль? Куда обращаться, и как быстро восстановить этот важный документ?

фото 1

Действия при утере полиса ОСАГО и как его восстановить

потерял полис осаго, что делать

Осаго

Если человек потерял страховку на машину, что делать ему в подобной ситуации? Страхователь является держателем бумажного полиса. При утрате документа его необходимо восстанавливать – законодательно запрещено управление машиной без автостраховки ОСАГО. Российский союз автостраховщиков рекомендует обращаться в страховую фирму – добросовестные компании без проблем (при предоставлении пакета документов) выдадут копию.

Что делать, если потерян полис ОСАГО? Действия по восстановлению «автогражданки»

Потеря полиса ОСАГО является серьезной проблемой для страхователей (подробнее о том, для чего этот полис нужен, мы писали тут). Ведь его восстановление занимает немало времени (исключение электронное ОСАГО, но даже тут придется затратить определенное время).

Плюс к этому, пока бланк полиса не будет восстановлен, можно нарваться на штрафы со стороны сотрудников ГИБДД. Ниже будет рассмотрено, что делать, если потерял страховой полис.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

avto

Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.

Что делать, если потерян полис ОСАГО: порядок восстановления страховки

Потеря или механическое повреждение любых документов – явление неприятное. Для человека это куча времени за утомительным сбором документов и постоянные очереди. Страховка на машину в этой иерархии относится к документам, о которых забывают наиболее часто. Объясняют тем, что вождение без этой бумаги влечет за собой лишь административную ответственность. Однако водители, которые попали в дорожно-транспортное происшествие, вряд ли так считают. В статье мы расскажем, что делать если неприятная ситуация все-таки случилась и вы потеряли полис ОСАГО, потому что каждый автолюбитель должен знать, как восстановить страховой полис.

Риски при утере полиса ОСАГО

Если полис ОСАГО был потерян, страхователь рискует получить штраф от сотрудников ДПС. Штраф за отсутствие полиса на руках (при условии, что он был оформлен) составляет 500 рублей. Инспектор все еще может проверить наличие полиса у страховщика по базам ГИБДД или РСА, но от ответственности это не освобождает.

Трудности могут возникнуть и при оформлении страхового случая. Но часто страховая компания может не требовать оригинал полиса при оформлении компенсации. Она сможет проверить наличие ОСАГО и его условия по своей внутренней базе.

Потерял страховку ОСАГО на автомобиль – можно ли восстановить?

Разумеется, да. Это можно сделать всегда и в любом случае. При этом, отказ страховой компании в выдаче дубликата неправомерен, и за это последний можно, мягко говоря, получить “по шапке” финансовую санкцию от Банка России.

Тем не менее, это займёт некоторое время, а также совсем небольшие расходы по деньгам. Ниже мы приведём подробную инструкцию по восстановлению страховки ОСАГО, если она потеряна – в случае электронного полиса и бумажного.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией

Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:

  • машина попала в серьезное ДТП и не подлежит восстановлению;
  • владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
  • у компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА));
  • автомобиль продали.

Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.

Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое.

Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.

Также можно предъявить отчет сервиса проверки владельца авто , который покажет действительность вашего паспорта, отсутствие долгов, исполнительных производств и других проблем. Посмотреть пример отчета

Что говорит закон об утере бланка автомобильной страховки?

В отношении факта потери полиса обязательного страхования ТС, в законе предусмотрены 2 положения:

    Ч. 2 статьи №12.3 КоАП Российской Федерации.

В этом разделе документа указано, что в случае управления транспортным средством с утерянным ОСАГО, сотрудник ГИБДД в праве вынести предупреждение или наложить административное взыскание в виде штрафа, в размере 500 рублей.

Восстановление водительских прав после их потери

instructor-with-student-at-the-driver-39-s-school-2021-10-13-20-58-44-utc.jpg

Если автолюбитель потерял права, что же ему делать? Как их восстановить в 2021 году? Для этого необходимо обратиться в отделение ГИБДД.

Пакет документов содержит только три наименования:

1. Заявление на восстановление водительского удостоверения.
2. Паспорт.
3. Квитанцию об уплате госпошлины.

Сдавать экзамены не нужно, медицинская справка не требуется.
И здесь есть своя особенность.

  • Если подано заявление на восстановление прав, выдается вновь изготовленный документ со старыми реквизитами, помеченный надписью «дубликат». При этом сохраняется срок действия старого удостоверения.
  • Если он уже истекает, есть смысл приложить медицинскую справку и написать заявление не о восстановлении старых, а о получении новых прав! В этом случае дожидаться, пока закончится срок действия, нецелесообразно – потом эта справка все равно понадобится.

При подаче заявления может быть затребована объяснительная, где указываются обстоятельства утери. Если потребуются дополнительные проверки, для проведения которых необходимо время, срок выдачи нового удостоверения растягивается. На этот период выдается временное разрешение.

Затем следует сфотографироваться и получить новые права. Процедура обычно занимает не больше часа с учетом времени на фотографирование. Это если нет очередей. Когда желающих много, в ожидании можно провести и весь день. Чтобы избежать потерь времени, лучше записаться на прием заранее.

Когда уже остановили

Если остановили сотрудники дорожной полиции, и оказалось, что полис ОСАГО утерян, вам грозит штраф, поэтому нужно заранее задуматься, как его восстановить.

Стандартно за отсутствие документа начисляют 800 рублей. В более облегченном варианте попросят заплатить 500 рублей: такой штраф предусмотрен за полис, забытый дома. Хорошая новость в том, что за это не забирают права, не эвакуируют машину и не снимают номера. Кроме того, при повторной остановке дополнительных санкций не предусмотрено, все те же 800 рублей.

Также важно различать, когда полис утерян или испорчен, а когда просрочен или его вообще нет. В первом случае сотрудники ГИБДД могут пробить по базе ваш страховой номер и при благоприятных обстоятельствах отпустить без штрафа. Во втором, деньги придется отдать.

Восстановление страховки на автомобиль

Если страховка не просрочена, то есть, действует, но нет самого документа на руках, то восстановить ее можно быстро и с минимальными финансовыми затратами. Для начала, конечно, стоит обстоятельно поискать ее в местах, где вы бывали с момента, когда последний раз видели полис – не исключено, что он найдется, и проблема отпадет сама собой.

Если поиски результатов не дали придется получить дубликат страхового договора. На основании действующих Правил об ОСАГО копию полиса вы можете получить бесплатно, причем, неограниченное количество раз. Для этого необходимо обратиться в свою страховую компанию за дубликатом, а если оформляли электронный вариант полиса, то можете просто зайти на сайт страховщика в свой личный кабинет и распечатать копию документа самостоятельно.

Если необходимо обращаться в страховую компанию, потребуется собрать пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • водительские права;
  • документы на машину (СТС, ПТС).

Страховщик может дополнительно затребовать диагностическую карту и квитанцию на оплату страховой премии за оригинал полиса. Эти два документа не всегда требуются, так как у грамотной страховой компании в базе данных содержится вся необходимая информация по вашему договору страхования.

С пакетом документов вам следует обратиться в центральный офис вашего страховщика, где дополнительно придется оформить заявление об утере оригинала страховки. На этом ваше участие закончено! Сотрудники компании в течение суток должны выдать вам дубликат страховки, хотя обычно это делается быстрее – достаточно просто извлечь из базы данных ваш договор и распечатать его повторно.

Важно! Повторный полис страхования не является новым договором. В нем будут указаны те же сроки действия и условия, что и в утерянном документе.

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы

страховой полис осаго

Если срок действия ОСАГО не истек, вам возместят деньги. Но только в том случае, если новый собственник регистрируется в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, под возврат не подходят.

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал полиса ОСАГО;
  • квитанции об оплате ОСАГО (если сохранились);
  • копия договора купли-продажи автомобиля;
  • реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег;
  • заявление о расторжении договора ОСАГО.

Рекомендуем сделать копии ОСАГО и заявления о расторжении, чтобы в случае задержки иметь документы, которые подтвердят намерение страховой вернуть деньги.

Бланки заявлений в страховых компаниях различаются, но само заявление может быть написано в произвольной форме.

В заявлении на расторжение договора ОСАГО указываются следующие данные:

  • название и адрес страховой компании;
  • ФИО, номер телефона и паспортные данные страхователя;
  • номер полиса ОСАГО;
  • причина, по которой расторгается договор;
  • банковские реквизиты для выплаты страховки (номер счета, название, БИК, корсчет и ИНН банка);
  • перечень прилагаемых документов (копия квитанции, страхового полиса, ДКП).

С данным перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.

Что делать, если потерял страховку на машину?

что делать,если потерял страховку на машину

Перед тем как восстановить утерянный полис ОСАГО необходимо уточнить, у какого страховщика и когда оформлялась автостраховка (есть вероятность, что она уже недействительна). Восстановить утерянный документ можно при условии, что он еще действует.

Со стороны страхователя действия должны быть следующие:

  1. Если автостраховка потеряна, то восстановить ее может только та страховая компания, где полис ОСАГО был оформлен.
  2. Сначала нужно поискать документ. Если он потерялся окончательно, то нужно подготовить документы и написать заявление автостраховщику.
  3. Сотрудники страховой фирмы рассмотрят заявку, после чего восстановят полис ОСАГО.

Важно! Страховщик при выдаче дубликата полиса ОСАГО обязан заполнить бланк так же, как это было сделано в оригинале. В него должны быть вписаны все водители, заполнены требуемые графы. Дополнительной платы за подобные мероприятия не взимается.

Нормативная база

Не имеет значения, каким образом был утерян полис: поврежден, украден или где-то забыт – управление транспортным средством без ОСАГО недопустимо. В частности, отсутствие документа с собой признается административным правонарушением и регулируется отдельными положениями Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.

Дополнительно регламент процедуры отражен в п. 2.1.1 Правилах дорожного движения РФ, согласно которому водитель обязан иметь при себе полис и предоставлять его инспектору ГИБДД по требованию.

Первые действия, если утерян полис

На это есть несколько причин:

  1. Если во время поездок без полиса, водитель будет остановлен сотрудником ГИБДД, на него с высокой долей вероятности будет наложен штраф за управление машиной без «автогражданки» в размере 800 рублей. Его можно оспорить, но даже в этом случае штраф будет – 500 рублей, просто нарушение переквалифицируют.
  2. Если во время поездок без полиса произойдет ДТП и нарушителем будет признан водитель с утерянным полисом, ему придется долго ходить по инстанциям и вносить изменения в документы по оформлению аварии, чтобы впоследствии не платить из своего кармана.

Размер госпошлины

Госпошлина при получении документа уплачивается в следующих размерах:

  • пластикового удостоверения – 2 000 руб.;
  • международного удостоверения – 1 600 руб.;
  • временного разрешения – 800 руб.

Услуга по выдаче новых прав предоставляется бесплатно, госпошлина взимается за оформление и не зависит от типа документа – дубликата или нового водительского удостоверения. При подаче заявления через Госуслуги предоставляется скидка в размере 30 %, тогда удостоверение на пластиковой основе обойдется в 1400 руб.

Сколько стоит восстановление страховки?

Это бесплатно. Взгляните ещё раз на пункт 1.4 Правил страхования. В нём указывается, что страховая компания обязана предоставить дубликат потерянного ОСАГО по запросу страхователя. И последнее слово в этом указании – “бесплатно”.

Таким образом, страховщик не вправе требовать оплату за предоставление копии страховки. В том числе, обосновывая это тем, что заканчиваются чернила в принтере, а также, если деньги якобы берут не за выдачу дубликата, а за бумагу, чернила. шариковую ручку и прочее.

Если потерял страховку ОСАГО - цена восстановления

Если не помните своего страховщика…

Представьте себе, что вы забыли, какая страховая компания выдавала вам бланк страховки. Что делать в этом случае? Вам следует:

  • зайти на сайт Российского Союза автостраховщиков (РСА);
  • указать в онлайн-форме данные о себе и автомобиле;
  • получить отчет о поиске вашего полиса с указанием страховой компании номера договора и т.п.

фото 2

Имейте в виду, что дубликат страхового договора будет выдан только тому человеку, подпись которого стоит под оригиналом документа. Никаким доверенным лицам бланк на руки не выдается.

Если по какой-то причине в офисе страховщика вам отказывают в выдаче повторного полиса, они обязаны оформить отказ в письменном виде с детальным пояснением причин отказа. С этим документом вы затем сможете обратиться в РСА и потребовать разбирательства (заявление можно подать в электронном виде на сайте Союза).

фото 3

В заключении отметим, что утеря полиса автострахования является проблемой только в том случае, если у вас исчезла страховка ОСАГО – она всегда должна быть при вас, когда вы за рулем. Чтобы избежать штрафов ГИБДД за отсутствие документа, лучше сразу заняться его восстановлением.

При наличии минимального пакета документов, и если нет просрочки, вы сможете получить дубликат полиса страхования в течение одного дня и совершенно бесплатно. Просто представьте в офис страховой компании необходимые данные и напишите заявление об утере договора.

Ответственность за передвижение на авто без ОСАГО

Вождение автомобиля без фактического наличия полиса ОСАГО подразумевает назначение штрафных санкций. Ответственность уточняется ст. 12.3 КоАП РФ: водитель привлекается к уплате штрафа в размере 500 рублей с вынесением предупреждения.

Инструкция по восстановлению утерянной «автогражданки»

Чтобы восстановить полис обязательного страхования автомобилей, потребуется совершить несколько несложных действий:

    Собрать пакет документов, в который входит:
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Водительское удостоверение страхователя.
  • Документ, подтверждающий право владения транспортным средством.
  • Квитанция об оплате стоимости страхового полиса, если сохранилась (документ не обязателен, но он значительно ускоряет процесс принятия документов).

Как оплатить госпошлину

Госпошлину можно оплатить следующими способами:

  • через кассу или банковский терминал непосредственно в ГИБДД;
  • банковским переводом, при совершении которого не исключена комиссия;
  • при помощи терминалов в торговых центрах и других общественных местах;
  • посредством почтового перевода;
  • через платежные онлайн-сервисы, при этом взимается комиссия;
  • через портал Госуслуг, в данном случае предоставляется скидка.

После оплаты необходимо распечатать подтверждающий документ или получить бумажный чек по месту платежа наличными деньгами.

Можно ли садиться за руль при утере полиса

Без дубликата полиса садиться за руль нежелательно. Сотрудники ГИБДД все еще могут оштрафовать вас, даже несмотря на наличие информации о страховке есть в РСА. Важно иметь под рукой именно бумажный документ – электронную страховку могут проверить не всегда.

Также отсутствие полиса на руках усложнит оформление страховых случаев и продление страховки. Для этих операций почти всегда обязательно наличие оригинала полиса. Если вы оформляли е-ОСАГО, то иметь его распечатку при себе в таких ситуациях не нужно – достаточно будет электронного документа.

Необходимые документы при восстановлении полиса ОСАГО

Как и в каждой юридической процедуре, при восстановлении полиса ОСАГО заявителю нужно иметь с собой определенный перечень документов, а именно:

  • заявление о восстановлении ОСАГО;
  • паспорт гражданина Российской Федерации – от собственника транспортного средства;
  • водительское удостоверение;
  • паспорт технического средства.

Данных позиций будет достаточно для успешного достижения цели по получению дубликата ОСАГО.

В отдельных ситуациях могут быть затребованы дополнительные документы: свидетельство о регистрации или диагностическая карта.

Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы

avto

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

Восстановление КБМ

В редких случаях при оформлении дубликата страхового полиса, менеджер страховой компании может ошибиться и при заключении договора на новую «автогражданку», коэффициент за безаварийную езду будет установлен неверно.

Особенно часто это случается в случаях, когда в страховку вписано несколько водителей. В этом случае придется восстановить КБМ через Российскую Страховую Ассоциацию.

Процедура восстановления несложная, для этого надо:

    Зайти на сайт РСА и скачать форму заявления на восстановление КБМ.

В редких случаях, РСА также неверно определяет КБМ. В этом случае единственный выход – подать в суд. Самому с данной процедурой будет справиться весьма проблематично, поэтому лучше обратиться к квалифицированному юристу, специализирующемуся на спорах со страховыми компаниями.

В видео рассказывают, как восстановить КБМ.

Электронная копия

Сегодня немало автомобилистов пользуются не традиционной, а электронной копией страховки. Это удобно – есть возможность купить ее через интернет и проще восстановить. Тем не менее, владелец машины обязан иметь при себе его распечатку.

Удобство в том, что страховку, сделанную онлайн, потерять невозможно. Все данные сохранены в базе. Если потерялась распечатка полиса ОСАГО, восстановить ее элементарно. Достаточно авторизоваться в личном кабинете на ресурсе страховой компании. Там же можно распечатать новый бланк. Напоминаем, иметь при себе его обязаны все водители.

Возможны ситуации, когда все происходит ровно наоборот. Электронный полис есть, а вот его версия на бумаге пропала. Здесь нужно с распечатанным документом обратиться в вашу страховую компанию и попросить выдать полис, предварительно оформленный на бланке строгой отчетности.

Способы подачи заявления о потере и восстановлении водительских прав

a-man-shows-a-driver-s-license-to-a-policeman-businessman-looking-at-the-camera.jpg

Существует несколько вариантов подачи документов в регистрационно-экзаменационное отделение ГИБДД:

  • личное присутствие;
  • обращение в МФЦ;
  • через портал Госуслуг.

При обращении в МФЦ все происходит по тому же сценарию, что и в ГИБДД. Пишется и принимается заявление, на месте производится фотографирование, снимается копия паспорта, затем выдаются новые водительские права. Увеличивается время получения, поскольку оно дополнительно затрачивается на коммуникацию между МФЦ и ГИБДД.

Наиболее предпочтительный способ – через Госуслуги.

  • Это дешевле, поскольку предоставляется скидка на уплату госпошлины в размере 30 %.
  • Это удобно, потому что предоставляется возможность записаться на определенное время, что освобождает от стояния в общей очереди.
  • Это легко. Процедура не представляет сложности, достаточно зарегистрироваться, заполнить бланк заявления, там же оплатить госпошлину и отправить документ в ГИБДД. Остается явиться в регистрационный орган за получением нового документа. Никаких дополнительных пояснений при этом от водителя не требуется.

Пошаговая инструкция действий при утере полиса ОСАГО

Если был утерян или поврежден страховой полис, владельцу для восстановления ОСГАО понадобится придерживаться конкретной последовательности действий:

  1. Собрать вышеописанные документы и написать заявление по установленному образцу.
  2. Посетить отделение страховой фирмы, где произошло заключение договора. Если имеются проблемы с уточнением наименования и адреса учреждения, можно воспользоваться функционалом официального сайта РСА. На данном сервисе допускается получить ключевую информацию по полису по государственному номеру и VIN транспортного средства.
  3. Дождаться проверки документов.
  4. Получить новый полис ОСАГО.

Отказ в удовлетворении запроса – очень редкое действие в процедуре восстановления страховки, так как от соискателя практически ничего не требуется. Единственное, что он должен сделать – это предоставить пакет обязательных документов.

Вопрос-ответ

Процедура восстановления никак не влияет на срок действия полиса. Если до конца действия страховки оставалось три месяца, то выданный дубликат будет действовать эти же три месяца.

Да, страховая компания может потребовать удостоверения всех вписанных в страховку водителей. Реже может быть достаточно прав страхователя. Если был оформлен полис-мультидрайв, то предъявлять права для его восстановления не нужно.

Все данные о КБМ записываются в базе РСА, они не зависят от утери полиса. Дубликат будет использовать тот же коэффициент, что и у оригинала.

Страховая компания может отказать в выдаче дубликата только в двух случаях – если полис был оформлен недавно и информация о нем еще не внесена в РСА (на это уходит до 3-5 дней) или если срок действия полиса истек после его утери. Во всех остальных случаях отказ в восстановлении будет неправомерным.

Страховая компания отказывается восстанавливать полис

Вы все сделали правильно, но страховщики отказываются восстанавливать полис. К сожалению, такие моменты в жизни водителя тоже случаются. Что делать в таких случаях?

Для начала – обратитесь непосредственно к должностному лицу, который отказывается его восстанавливать. Он обязан написать письменное уведомление с подробной мотивацией своего отказа. После этого необходимо действовать в соответствии с тем, что он ответил.

В крайнем случае, обратитесь в Российский союз автостраховщиков. Там подскажут, как действовать в подобных ситуациях.

Адрес электронной почты для приема скан-копий жалоб и обращений: request@autoins.ru.

Телефоны информационного центра РСА:

  • (495) 641-27-85 – для жителей г. Москвы и Московской области,
  • 8-800-200-22-75 – для жителей других регионов РФ.

Где можно восстановить?

Несмотря на то, что между страховщиками в 2021 году происходит активное и довольно налаженное взаимодействие, вы не сможете восстановить страховку, купленную в одной компании, в совершенно другой.

Для получения дубликата обращаться следует исключительно к тому страховщику, где вы приобретали страховку ОСАГО. Хорошая новость тоже есть – вы имеете право обратиться в любой филиал страховой в любом городе.

Однако, если вы заключали договор у страхового агента или брокера, то страховщиками они формально не являются. И пункт 1.4 Правил страхования говорит о том, что именно страховщик обязан выдать дубликат полиса при утере. Поэтому ехать нужно будет именно в офис официальной страховой компании.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

avto

Иногда страховщики отказывают в расторжении договора ОСАГО по собственному желанию, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины. Это делается для того, чтобы пресечь мошеннические действия со стороны страхователя: подписал ДКП, получил не использованную часть по ОСАГО, а автомобиль не продал. ГИБДД никаких отметок на договоре не ставит, поэтому страховщики считают, что договор не доказывает переход права собственности и просят копию ПТС.

Такое требование незаконно. Вы не обязаны предъявлять копию ПТС, ведь неизвестно, когда новый собственник перерегистрирует авто. Что делать, если компания стоит на своем и отказывает в возврате средств, рассказывает Максим Седов из «Агентства страховых споров»:

— Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, — перевести их в письменную плоскость. Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка — дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, 06.03.2020 г. продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №. ) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховых компаний — отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы нужно отправлять ценным письмом с подробной описью вложения.

Что делать при потере документа с оформленным коэффициентом КС?

В случае утери полиса обязательного страхования транспортных средств, который был оформлен с сезонным коэффициентом, никаких дополнительных ограничений на его восстановление нет. Также, как и в случае с обычным полисом ОСАГО, любой страхователь имеет право на одно бесплатное восстановление документа «автогражданки», выданной на срок менее года.

Источники

Виктор Авдеев

Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.

Если я не помню страховую компанию – где получить дубликат?

Это достаточно распространённое явление, которое случается чаще всего при покупке страховки не в офисе компании, а у брокеров. В этом случае страхователь вообще и изначально мог не знать, в какой страховой он приобрёл полис. Пришёл, оплатил, закинул бланк в бардачок и забыл.

Однако, при утере ОСАГО придётся “вспоминать” организацию. И напомнить это нам поможет Российский союз автостраховщиков, пробить через который страховку можно онлайн.

  1. В первую очередь перейдите на страницу запроса сведений о страховом полисе сайта РСА.
  2. Здесь вы можете сразу увидеть, что нужно вводить серию и номер полиса. Вы его не знаете, поэтому переходим в соседнюю вкладку “Реквизиты транспортного средства”.
    Проверка полиса на портале РСА для получения дубликата
  3. Здесь вы сможете увидеть, что нужно ввести все данные автомобиля (все поля отмечены как обязательные для заполнения). Но и тут всё гораздо проще – можно заполнить только одно поле – например, номер вашей машины.
    Ввод госномера автомобиля
  4. В результате вам выдаст информацию о вашей страховке ОСАГО, где во втором столбце таблицы и будет название компании.
    Данные о страховке на портале РСА

На этом всё, теперь можно обращаться к страховщику за восстановлением страховки.

Кстати, в первом столбце вы можете посмотреть серию (3 буквы) и номер (остальные цифры) вашего полиса. Так вот, если серия значится как “XXX”, то у вас электронный полис, и восстанавливать его можно онлайн. Если же буквы иные (“MMM”, “KKK” или другие), то придётся ехать к страховщику. Дело здесь в том, что если вы оформляли страховку у агентов или брокеров, то вам вполне могли выдать электронное ОСАГО, несмотря на то, что вы сами ездили в офис этих организаций.

Потеряна электронная страховка

Восстановление электронной «автогражданки» еще более простой процесс. Для этого достаточно зайти в личный кабинет на сайте страховщика и распечатать новый бланк.

Исключение составляют случаи, если страхователь не помнит компанию, в которой приобретал электронное ОСАГО.

Чтобы восстановить документ в подобных обстоятельствах придется:

  1. Зайти на официальный сайт Российской Ассоциации Страховщиков.
  2. Перейти в раздел проверки страховки автомобиля.
  3. Заполнить поля, согласно требуемых данных:
  • VIN застрахованного автомобиля.
  • Государственный регистрационный номер транспортного средства.
  • Номер кузова транспортного средства.
  • Номер шасси транспортного средства.

Отдельно рассмотрим вопрос восстановления учетных данных аккаунта на сайте СК:

  • Если страхователь не помнит только пароль, то можно воспользоваться автоматической системой его восстановления, которая есть на сайте всех страховщиков.
  • Если страхователь не помнит логин, то единственный выход – направиться в ближайший офис страховой компании и провести процедуру восстановления аналогичную получению дубликата на традиционную «автогражданку».

О том, как пользоваться программой для заполнения ОСАГО, мы рассказывали тут, а в этой статье вы можете узнать, как заказать полис через Интернет с доставкой на дом.

В целом, получение дубликата на страховой полис не должно вызывать особых проблем и трудностей у большинства страхователей.

Но количество времени, которое будет затрачено на восстановление документа, достаточно велико, и пока в государственной думе Российской Федерации даже не рассматриваются проекты по сокращению этого периода, а страховые компании со своей стороны также не ускоряют этот процесс даже на возмездной основе.

Возможно, это связано с попытками значительно увеличить количество электронных «автогражданок».

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Забыл, где оформлял страховку

Мы уже выяснили, что все вопросы важно решать со страховщиками. Но это знание может разбиться о не такую редкую проблему: автовладелец просто забыл, где он оформлял полис. В основном это относится к людям пожилого возраста, они просто могли не запомнить название компании. Это легко решить. Нужно отправиться на сайт Российского союза автостраховщиков. Там ввести номер VIN и регистрационный знак машины. Система сразу выдаст информацию, какая именно компания выдавала вам документ. После этого вы сможете обратиться в нее для восстановления полиса. Если же полис оформлялся через электронного брокера, то нужно будет просто зайти в личный кабинет, в нем все сохранено.

Как видите, восстановить утерянную «автогражданку» можно. Тем не менее, процедура требует времени и сил, которые есть не у всех. Отсутствие страховки при аварии и вовсе способно спровоцировать бесконечное хождение по инстанциям с доказательствами своей правоты. Чтобы такого не случилось, вовремя продлевайте полис и всегда держите при себе копию. Значительно облегчает жизнь наличие электронной копии, ее можно восстановить гораздо быстрее.

Удачи на дорогах!

Если я не помню, кто страхователь?

Здесь описание способа поиска этого человека тоже весьма прост. Вам нужно произвести порядок действий из инструкции выше, только посмотреть в другую колонку – правее. Там и будут сведения о страхователе автомобиля. Да, фамилия будет частично скрыта, но, полагаем, вам не составит труда узнать человека, который оформлял страховку на вашу машину.

Информация о страхователе, который имеет право получить дубликат ОСАГО

Если я не хочу восстанавливать – можно ли будет получить выплату при ДТП?

Да, разумеется! Отсутствие у вас полиса ОСАГО не означает расторжение договора страхования автогражданской ответственности.

Это аналогично отсутствию водительского удостоверения – без пластика право управления у вас не теряется. Равно как и штрафы в обоих случаях будут разные.

Единственная тонкость – для обращения в страховую компанию за выплатой среди документов прилагается полис, поэтому перед походом к страховщику придётся сначала восстановить его в любом случае.

Стоимость и сроки восстановления полиса ОСАГО

Согласно Правилам ОСАГО, стоимость восстановления документа в случае его утери не подразумевает обязательную оплату – в первый раз процедура будет проведена совершенно бесплатно. Однако в дальнейшем придется внести определенную сумму – от 300 до 400 рублей.

Что касается сроков, то получить дубликат ОСАГО можно в течение нескольких минут. Это актуально как при использовании электронной версии, так и в ситуации со стандартным вариантом.

Сколько раз я могу терять полис ОСАГО?

Развеем ещё один фейк, о котором говорят в интернете очень много. Упомянем только, что речь идёт о законе, а не о практике его трактования.

Итак, практически везде – даже на тех же Госуслугах в инструкции по восстановлению страховки – вы увидите, что якобы получать дубликат можно только раз в год. Однако, в законодательстве 2021 года такого нигде не указано, и это не является правдой.

Фейк о возможности восстановить потерянный полис только раз в год

Да и некоторые страховщики манипулируют этим правилом, борясь, впрочем, со злоупотреблением права восстанавливать страховку, выдавая дубликат только единожды в год.

Обоснование здесь простое. По тексту пункта 1.4 Правил страхования читается, что страхователь имеет право получить дубликат полиса при утере оригинала. Страховые утверждают следующую логическую последовательность:

  • вы потеряли полис ОСАГО – вам выдали дубликат,
  • но если вы потеряете уже дубликат, то взамен вам имеют право ничего не выдавать – законодательство предусматривает якобы его выдачу только при утере оригинала,
  • а, так как срок действия страховки равен одному году, то отсюда и утверждение, что восстанавливать можно раз в год.

Это не основано на законе. И уяснить это достаточно просто, если понять, что такое вообще дубликат. Определения этого слова нет в законе Об ОСАГО. Зато есть в ГОСТ Р 7.0.8-2013 СИБИД, где указывается, что дубликат – это повторный экземпляр документа (в противовес подлинника – который является единственным экземпляром).

Как видим, оба этих термина (и подлинник, и дубликат) являются по сути экземплярами документа. И от этого документом быть не перестают. Документом по трактовке 1.4 Правил страхования является страховой полис. Следовательно, и дубликат является самым что ни на есть страховым полисом, и его замена во второй, третий и последующие разы подпадают под норму указанного пункта 1.4.

Поэтому отказ страховщика восстановить страховку, если в течение года вы уже теряли её, незаконен.

Если потерян полис ОСАГО и забыты данные о страховщике

Память – не слишком надежная «вещь», поэтому вполне возможно, что после утери полиса автовладелец не может вспомнить даже в какой компании было заключено страховое соглашение.

Однако особых проблем в получении данных нет – достаточно зайти на сервис Российского союза автостраховщиков, где по государственному номеру автомобиля можно узнать наименование и адрес компании, где была проведена процедура оформления ОСАГО.

Можно ли восстановить через Госуслуги?

Нет. По состоянию на 19 Ноября 2021 года такой услуги на портале не предоставляется. Равно как пока нет ни одной возможности что-либо выполнить онлайн на этом сайте, что касается “автогражданки”.

Можно ли сразу сделать 2 копии страховки на случай потери?

Да. По сути вам ничего не запрещает приехать в офис страховой компании и сказать, что вы потеряли страховку ОСАГО, получить дубликат и ездить с двумя полисами. Обратите внимание, что серия и номер дубликата будут совпадать с оригиналом. Поэтому оба документа будут действительны.

Главное, не хранить их в одном месте, иначе увеличивается риск потерять теперь уже оба экземпляра полисов.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий